一、农村信用社解决农民贷款难对策浅谈（论文文献综述）
张婷婷[1]（2021）在《我国乡村振兴的金融支持问题研究》文中指出从1982年中央一号文件开始,中央一共发布了23个聚焦“三农”的中央一号文件,重心都集中到了农村、农业、农民的问题上,突出了中国现代化进程中“三农”工作的重要地位,也表明了解决“三农”问题的关键性、紧迫性。中国共产党第十九次全国代表大会的报告首次提出了实施乡村振兴战略,并将其写入党章,证明了实施乡村振兴战略是我国抓好“三农”工作的重中之重,将“三农”问题提升到了一个前所未有的政治高度,体现了我国解决“三农”问题的决心。2018年、2019年、2020年的中央一号文件都对实施乡村振兴战略提出了科学规划,2021年的中央一号文件更是聚焦乡村振兴,提出了全面推进乡村振兴的意见。实施乡村振兴战略不仅是经济和民生的根本,而且也是“两个一百年”奋斗目标得以实现的必要条件。古语云“民以食为天”。马克思指出:“农业劳动是其他一切劳动得以独立存在的自然基础和前提”。（1）中国是一个农业大国,从古至今一直重视农业生产,农耕文明根基深厚。农业是人民生活的源泉,是国家赖以生存的基础。只有农业实力强,国家才能强大。农业起到安邦济民的作用,是治国的关键,农业的重要性不言而喻。乡村振兴战略,是党的十九大提出的重大的决策部署,也是中央自新农村建设以后再次将“三农”问题提升到一个新的高度。乡村振兴直接关乎现代化农村经济体系的建立,也是我国实现经济高质量发展、全面建成小康社会的重大战略。根据发展经济学和城乡二元经济理论,乡村振兴首先需要促进乡村经济发展,所以振兴乡村经济是乡村振兴战略首要内容。而乡村经济的发展离不开生产要素的投入,尤其是持续大量的金融资本的投入,这就在客观上需要建立一个覆盖面广、专业化、多层次的农村金融体系。农村金融在乡村振兴过程中担当着重要的角色,也是农业现代化建设的排头兵。农村金融改革是农村金融能够更好地支持乡村振兴的使命与责任,乡村振兴也为农村金融改革带来重要的机遇,同时农村金融改革更需要现代农业这个大市场。我国农村经济的发展相对滞后,农村居民收入和消费水平仍然远低于城市居民,城乡居民收入和消费倍差长期高达2.5以上。与此同时,我国农村经济和金融发展的区域不平衡性十分明显,东部受益于改革开放、要素流入以及较快的城镇化发展,农村经济实现了率先发展,城乡一体化程度较高,农民收入和消费的城乡差距也相对较小。金融发展方面,东部农村金融机构种类更加丰富、网点覆盖更广、渗透率更高、金融服务能力更强。相对而言,中西部地区农村经济发展比较落后,农民收入渠道有限,收入水平和消费能力增长较慢,农村金融机构相对单一,渗透率低,金融服务能力偏弱,尤其是广大偏远的西部地区获取优质金融服务的难度仍然较大。为此,应着手解决农村金融发展不平衡、不充分问题,积极深化农村金融改革,构建促进乡村振兴的金融推进机制。那么,在乡村振兴的进程中,我国以“起点低、发展滞后、政府高度重视”为基本特征的农村金融发展是否促进了乡村振兴?我国农村金融发展是否促进了农村经济的发展?农村金融发展在农村经济发展以及影响农民收入和消费方面呈现出何种规律?农村金融发展的区域不平衡是否造成了农村经济发展的区域不平衡?随着时间的推移,农村金融发展对乡村振兴的影响是否发生了显着的变化?这些问题均是我国农村经济、农村金融发展过程中现实存在且亟待解决的理论问题,也是研究农村金融支持乡村振兴的关键所在。回答上述几个基本问题不仅有助于评价我国促进农村金融发展政策的实施效果,而且可以动态地从金融支持乡村振兴的角度理解农村经济发展规律。本文从马克思经济学的农业农村发展理论和金融资本理论、农村金融发展理论出发,全面分析实施乡村振兴战略的必然性、主要内容和任务,以及我国乡村振兴的进程与现状,分析金融支持乡村振兴的必要性,并从需求和供给两方面分别分析了乡村振兴的金融需求和农村金融对乡村振兴的供给。从时间和空间两个维度对乡村振兴的金融支持进行实证研究:以理论机制的分析为基础,运用滚动回归模型和TVP-SV-VAR模型从农村经济发展和农民收入的视角实证研究了农村金融发展对乡村振兴影响的时变效应。同时,运用我国30个省市2002-2017年的省际面板数据,构建PVAR模型实证研究了农村金融发展对乡村振兴影响的区域差异。研究发现农村金融发展对农村经济发展、农村居民收入、农村居民消费具有正向促进作用,而且,农村金融的发展对农村居民收入水平的影响效应是最强的,对农村经济发展的影响效应次之,对农村居民消费水平的影响效应是最弱的。农村金融发展可以从供给、需求两个层面以及资金融通和风险管理两个途径促进农村经济发展和农民收入水平提升,并且具有明显时变特征。从时点差异看,新时代的影响强度最大,农村剩余劳动力转移时期影响次之,农村改革初期最低,农村金融对农村经济的影响在这三个时期呈现出台阶式上升的特征。从期限差异看,短期效应最弱,中期有所增强,长期影响强度最强,农村金融发展对农村经济和农民收入水平的影响以中长期效应为主。从区域差异看,东、中、西的阶梯性差序格局,东部区域的影响强度最强,中部次之,西部最弱。从实证分析还可以得出,农村金融发展的乡村振兴效应存在着不平衡,这种不平衡体现在长短期限之间和不同区域之间,因此有实现再平衡的必要性。金融支持乡村振兴应当以基础性制度建设和长期性战略为基本方向。在定性研究与定量研究的基础之上,本文以东北地区的黑龙江省和吉林省的农村金融机构为例,分析乡村振兴战略实施以来,农村金融对乡村振兴支持的相关经验,并提出了金融支持要实现脱贫攻坚和乡村振兴的有效衔接的思路,最终提出我国金融支持乡村振兴的路径选择与策略,包括构建完善的金融机构支持体系、政策支持体系、金融生态环境、风险分担机制等。
王双全[2]（2019）在《“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究》文中进行了进一步梳理改革开放以来,我国经济社会发展取得了巨大成就,城乡面貌发生了翻天覆地的变化,但城乡二元结构导致的乡村要素流失问题仍然明显,特别是资金要素由农村单向流入城市,严重制约了农业农村经济发展,使得农业农村成为我国决战全面小康的短板和薄弱环节。“三农”问题的症结主要在于资金要素短缺;而产权制度的不完善导致必要抵押品的缺失,使得农村金融产品供给不足,资金无法有效地向农业农村流动和聚集,农村资金净流出与融资难、融资贵的矛盾突出,“金融抑制”成为制约农村金融发展的主要瓶颈。土地是农村最基本最重要的生产要素,我国农村的变革几乎都是围绕着土地进行。农村土地产权制度改革中,土地的“确权登记颁证”扩大了农村土地作为抵押担保物的功能,农民通过正规渠道获得贷款的能力,为实现农村土地流转奠定了制度基础,为农村土地资产化、金融化提供了可能性,从而激活了农村金融,撬动更多资金投入农村经济建设。深入研究农地抵押信贷产品供给和需求的影响因素,不断完善农村市场经济体系,是促进农业农村经济发展的基本前提,也是我国深化农村改革的重要内容。为解决农村金融困境,中央及地方各级政府进行了一系列从土地产权制度到金融制度的系统改革。2008年十七届三中全会后,农村土地与金融融合发展的重要形式--农地抵押贷款试点加快;党的十八届三中全会明确指出,要探索农业融资新途径,加强对农业经营者的信贷支持,促进现代农业的发展;2015年全国232个县推进“两权”抵押贷款试点,创新农村金融制度,进一步盘活农村存量资产;2016年国家颁布实施了《关于完善农村土地所有权承包权经营权分置办法的意见》,提出把土地承包经营权分为承包权和经营权,土地所有权、承包权和经营权并行实施,充分发挥农地的经济功能。党的第十九次全国代表大会的报告中再次提出,要“深化农村土地制度改革,完善承包地‘三权’分置制度”。实施“三权分置”制度,分离和实现承包权的保障功能和经营权的经济功能,在一定程度上增加了农村家庭的融资渠道,打开了农村金融供求关系的死结。因此,本文聚焦农村最具经济价值、但资本化严重不足的土地要素,将农村土地要素与农村金融有机结合,探索影响农地抵押信贷产品供给和需求的因素,以期为推进农地抵押信贷产品的改革和创新提供系统的学术和现实指导,充分发挥土地的融资功能,解决农村资金供给和需求的矛盾,满足农业生产资金的多层次需求,实现农村经济的蓬勃发展。本研究以“三权分置”改革为背景,围绕优化我国农地抵押信贷产品体系这一中心任务,结合12家金融机构和543户农户的调查数据,从经济学理论及实证检验两个方面深入剖析了农地抵押信贷产品需求和供给的影响因素,进一步分析农地抵押信贷产品供需错位问题和影响因素,并从系统论视角出发,提出了具有可操作性的政策建议。主要研究内容包括四个方面:第一,在对农户农地抵押信贷产品需求现状分析的基础上,基于问卷调查数据,构建Probit模型,以土地确权颁证、农地流转和农户金融知识水平为核心变量,分析土地确权颁证、农地流转、农户金融知识水平及土地确权与后两者交互项对农地抵押信贷产品需求影响,同时利用IV-Probit对核心变量可能存在的内生性问题进行检验。第二,厘清金融机构与政府在农地抵押信贷产品供给过程中的角色定位,梳理金融机构对农地抵押信贷产品的供给情况,利用Probit模型,实证检验探究农户获得农地抵押信贷产品供给的影响因素,找到影响农地抵押信贷产品供给不足的原因。第三,在前文对农地抵押信贷产品供给和需求影响因素分析的基础上,进一步阐述农地抵押信贷产品供给与需求错位的表征及原因,构建供需错位识别机制,对样本中具备农地抵押信贷产品需求的农户进行筛选,识别出供需错位的农户,构建Probit模型对供需错位的影响因素进行实证分析。第四,选取典型农地抵押信贷产品进行案例分析,并提出相应的对策建议,以期夯实农地抵押信贷产品需求保障体系,加强农地抵押信贷产品供给支持体系;针对农地抵押信贷产品供需错位的问题,优化供需匹配支撑体系,营造良好的农地抵押信贷产品发展环境。本文得到的主要研究结论如下:1.“三权分置”改革是农村土地金融发展的必要条件。在农村土地“三权分置”改革背景下,农村土地经营权从承包权中分离,农村经营主体的有效金融需求增加,更多的金融机构参与到农村土地金融市场中来,农村的土地资源将进一步转化为资本,为我国农村经济的发展带来新的机遇。2.我国农地抵押信贷产品需求旺盛但供给不足。据调研的543户农户数据显示,314户表示农地抵押信贷产品有需求,仅130户获得了金融机构农地抵押信贷产品的供给。随着我国相关法律与政策环境不断优化和农村金融服务体系不断完善,加之农村经济快速发展,促进了农村金融市场环境的不断改善。然而,农地抵押信贷产品与模式的创新还处于初期摸索试点阶段,仍受到法律、产权及市场等多重制约,农地抵押信贷产品市场供给还有较大提升空间。3.从需求意愿的影响因素看,土地确权颁证、土地流转和农户金融知识水平对农户的农地抵押信贷产品需求有显着的正向影响;在土地确权颁证的前提下,农户金融知识水平在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中起增强性的调节作用,但土地流转在对农户的农地抵押信贷产品需求影响中没有起到调节作用。实证结果表明,随着土地确权颁证和土地流转的实施,农民与集体的土地承包关系明晰化,土地流转会促进农地抵押市场,金融知识水平越高的农户越倾向于以土地融资投入生产,进而催生农户的农地抵押信贷产品需求。4.从供给的影响因素看,金融机构普遍看好农村土地金融市场的发展前景,但就目前而言,农村土地财产权抵押条件尚未成熟,农村财产权抵押风险还较大,相关法律法规及市场体系还未健全,金融机构的供给意愿较低。实证结果显示,市场发展前景及预期盈利空间能够正向影响金融机构供给农地抵押信贷产品;良好的土地政策环境、成熟的农地流转抵押市场、明晰的农村土地产权体系进一步加强了农村土地的金融抵押品特性,能够降低金融机构经营农地抵押信贷产品的政策风险,减少金融机构面对信贷违约的损失,这对农地抵押信贷产品供给起到了积极的推动作用。5.从供需匹配的影响因素来看,从需求侧看,农户文化水平低和金融知识水平不高是造成农地抵押信贷产品供需错位的关键因素,强化相关培训与宣传力度,提高农户金融知识水平,是放松农户信贷约束的关键之一;从供给侧看,农地抵押信贷产品利率与农户预期利率不匹配导致供需错位,应进一步优化农地抵押信贷产品,降低农户融资成本;从外部环境因素上看,政策实施不到位是影响农地抵押信贷产品供需错位重要因素,当前农村土地金融市场发展依然是以政策引导为主,农户借贷行为内生性不足。因此,在强化政策支持的同时还应注重提高农户土地金融借贷的自发性和内生动力。本文创新之处或边际贡献在于:1.丰富了农地抵押信贷产品设计的相关理论和内容。本文从理论上分析了农地金融合约的机制设计,从经营权确权到抵押担保权的赋权,认为通过“三权分置”改革,我国农村土地经营权从农户承包经营权中分离出来,使农地租佃市场的产权条件更加完备,增强了农地金融契约的合法性和安全性,从而大幅度提高农村抵押信贷市场的活跃度和效率。2.弥补了当前农地抵押信贷产品供给和需求影响因素相关研究零碎化的缺陷。本文将供给和需求纳入同一研究框架进行系统性探讨,并基于农户、机构问卷调查的微观数据,立足农户、金融机构两大决策主体的行为动机,结合农地“三权分置”改革实施背景,探究农地抵押信贷产品需求、供给的影响因素,分析供需匹配的影响因素,为推动我国农地抵押信贷产品的可持续发展提供理论依据。3.检验了农地抵押信贷的影响机制,发现土地确权颁证与农户金融知识水平对农地抵押信贷产品需求影响过程中起到调节作用。本文考虑到两个影响因素之间可能存在的相互作用和相互影响关系,或者一个因素发挥作用要以另一个变量为条件或基础,将土地确权颁证与金融知识水平的交互项纳入模型,进一步分析了核心变量对农户需求的影响机理。
侯高飞[3]（2018）在《民族地区新型农村合作金融组织发展研究 ——基于广西荔浦、湖北恩施的调查分析》文中进行了进一步梳理金融业是经济发展的强大支柱,现代经济发达的国家都有良好的金融业及资本市场作为支撑力量。当今世界发达国家如美国、英国、日本等国都借助金融的力量实现了本国的现代化,并不断实现科技创新,人民生活水平不断提升。新兴国家也非常重视金融发展,韩国在上个世纪六十年代初借助于史密斯与肖的金融深化理论,进行金融市场改革,诞生了经济发展的韩国奇迹。发展中国家也非常重视金融在推动农村脱贫、帮助农村经济发展的作用,尤努斯在孟加拉国成立的“格莱珉银行”,对孟加拉国农民,特别是农村妇女贷款取得了良好的绩效,被联合国誉为金融在扶贫领域的创新。我国政府也非常重视农村金融工作,从上世纪五十年代广泛建立的农村信用社、九十年代曾盛极一时的农村合作基金会、近十年的新型农村合作金融组织等,希望通过这些农村合作金融组织和其他商业银行帮助农民贷款,实现农村经济发展,缩小城乡差别,东西差距。本文之所以选择研究民族地区农村金融作为研究对象,是因为中东部地区、特别是沿海地区经济发达,农村相对比较富裕,充裕的社会资金形成大量的钱庄、小额信贷公司、担保公司,可以较好地解决农民贷款难的问题。因此,面对经济发展滞后,农民收入低下,贫困面广泛分布的民族地区农村,探讨各级政府及社会如何发展农村金融和解决农村贷款难的问题是十分重要的。论文研究的理论意义在于,在一个落后的农村经济体系中可以构建新型农村合作金融制度框架:以合作金融组织为基础、以政府扶贫资金为担保资本、以专业合作社农产品生产销售为收益来源,以商业银行为贷款主要提供机构。在此框架下,商业银行在政府扶贫资金担保下向农村专业合作社发放贷款,专业合作社则以广泛的社会关系帮助商业金融机构识别借贷者的信用背景及风险。其结果是:农民及专业合作社获得了贷款,生产发展有了充足的资金支持,获得了农产品丰收和销售收入;商业银行既规避了信贷风险（由资金互助社进行风险识别和政府担保资金）,又发放了贷款并取得了利息收入;政府既扶了贫,又解决了农民就业,推进了农村经济的发展,还增加了政府的税收。这样一种新型农村合作金融制度的安排,能使金融机构、农民、专业合作社和政府达成多方共赢,具有可持续发展能力和推广价值。论文研究的现实意义在于,通过新型农村合作金融组织可以缓解,甚至推动解决农民贷款难问题,将有利于推动农业生产发展,增加农民收入,帮助民族地区农民脱贫致富,为2020年全面脱贫,建成小康社会提供有力支持。文章以“自组织”理论、社会资本理论为主要分析工具,并结合民族地区农村经济发展的实际情况,将民族地区的三种典型农村合作金融组织作为主要研究对象,并针对三种典型模式进行的理论性分析、对比分析,并以此为基础,对民族地区合作金融组织的制度变迁过程、运行机制、绩效、功能等进行定性与定量分析。其结论是:民族地区新型农村合作金融组织是解决贷款难问题的有效途径之一、是制度供给与需求有效统一均衡的产物、是可持续发展的制度安排、是建立多方共赢机制的桥梁;当然,民族地区新型农村合作金融组织依然存在内部治理制度不健全、资金杠杆率高、利息高、农民风险意识差、产业支撑不足等问题。基于此,论文提出的政策建议是:在新型农村合作金融组织的自我完善方面,第一,完善自我管理制度建设。第二,充分发挥带头人的作用。第三,以民族文化推动农民合作意识的建立;在新型农村合作金融组织的外部推动力方面,第一,完善合作金融法律制度建设。第二,完善民族地区农村金融体系建设。第二,发展特色农业、挖掘特色民族文化产业。第三,发挥政府的主导作用、转变政府职能。
毛德敏[4]（2017）在《目标价格试点背景下新疆棉花种植业信贷支持研究》文中认为2014年新疆实施棉花目标价格试点后,棉农资金回流期限加长,植棉风险增大,面对棉花价格下降和棉花种植成本上升,棉农意识到只有改变棉花种植生产方式才能提高植棉收益。然而生产方式的改变离不开信贷资金的支持,因此,棉花目标价格试点后金融机构如何满足棉农不断上升的植棉资金需求?金融机构能为棉花种植提供哪些支持?金融机构如何适应棉花种植业对资金需求的变化,并对其服务模式和支棉政策做出调整?这是目前新疆棉花种植业发展面临的最大难题。为解决这一难题,本研究以棉花种植主体和涉农金融机构为研究对象,以推动信贷支持棉花种植业为目的,以完善金融服务模式为重点,通过理论与实证分析,探索棉花目标价格试点背景下信贷支持新疆棉花种植业发展路径与对策,并得出如下结论:第一,提高植棉收益的根本途径是通过规模化种植降低棉花生产成本。因此,改变棉花种植模式走规模化、产业化、机械化的生产之路是大势所趋。这需要信贷资金从棉花良种培育、节水灌溉、信息化田间管理、机械化采收、残膜处理等各个环节进行支持。第二,对新疆棉花种植业与信贷支持关系进行实证分析,结果显示信贷支持有利于新疆棉花种植业的发展,应该加大信贷支持棉花种植业的力度。第三,棉农信贷需求呈现借贷意愿强、借贷金额大额化、借贷需求多样化等特征。面对棉花价格下降和种植成本增加,传统信贷产品已不能满足棉农的信贷需求,需要金融机构及时创新信贷产品与服务。而棉农所在地区的金融环境特征对棉农借贷意愿影响最大,因此,金融机构有必要尽快改善农村金融环境。第四,信贷供给总量下降、信贷风险上升、信贷产品创新不足、农村资金外流严重是信贷供给不足的主要原因。棉花目标价格试点后,涉农金融机构没有及时调整其对棉花种植业的信贷供给产品与服务,造成了棉花种植业信贷需求与信贷供给的错位。因此,为支持新疆棉花种植业可持续发展,涉农金融机构有必要对其金融服务模式进行调整,实现精准支持棉花种植业。第五,认为棉花种植模式的改变、高产棉田示范区建设、绿色农业生产的实现等离不开信贷支持。因此,从商业性金融、政策性金融和合作性金融三个层面提出适应于棉花目标价格试点的信贷服务模式。认为不同类型金融机构支持棉花种植业的服务模式应有所差异。第六,认为准确定位目标市场和服务对象、积极创新新产品,提供多方位服务、建立农业贷款担保基金和风险预警机制、合理制定信贷政策和加快农村金融立法建设是当前较为有效的政策。本研究深度分析了目标价格试点后棉农信贷变化和信贷供给变化,揭示了棉花种植业信贷需求和信贷供给错位的原因。从商业性金融、合作性金融和政策性金融角度,创造性地构建立体的信贷服务模式及其适用对象。提出了棉花信贷产品的创新方向,构造了农业贷款风险预警机制,为信贷支持棉花种植业提供改革路径。
史振杰[5]（2016）在《江南农村商业银行“三农”贷款研究》文中进行了进一步梳理贷款是指企业或个人为了满足自身生产经营或消费的需要,同金融机构（主要是银行）签订借款协议,借入一定数额的资金,并在规定时间内归还本息的融资方式。而“三农”贷款是新时期为繁荣农村经济、发展农业、富裕农民由各类金融机构发放的有既定类别的贷款。农村种养殖户等农村经济体存在自身规模小、造血功能弱、经营管理水平低等特点,很难通过直接融资市场如债券市场和资本市场进行融资,因此贷款是其资金的主要来源。但银行与农村经济体之间存在着信息不对称问题,加上农村经济体经济附加值偏低、抗风险能力偏弱等弱点,银行更倾向于向城市工业企业、服务业投放贷款。所以现阶段,我国金融业的服务质量和效率远远不能满足农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求。因而大力发展“三农”贷款业务是我们国家贯彻统筹城乡发展战略和实施社会主义新农村建设的关键要素,具有非常重要的现实意义。同时,对于银行来说,发展“三农”贷款业务也是分散贷款风险,提高盈利能力和自身管理水平的一大机遇。2005年以来,全国各地的信用社逐渐组建成立了农村商业银行,成为金融领域支农、助农的主力军,是“三农”贷款主要的发放银行。但由于“三农”贷款风险大、管理难度高、收益低,以及农村商业银行自身贷款制度不完善、管理水平低、考核机制落后等问题,“三农”经济体在贷款过程中,仍然存在着贷款难度大、成本高等问题。本文主要围绕“三农”贷款这一主题,阐述了大力发展“三农”贷款的重要意义,系统深入地分析了近年来江南农村商业银行溧阳市支行在“三农”贷款领域的相关实践,指出了江南银行溧阳市支行在发展“三农”贷款业务过程中存在的问题,并且在借鉴了国内外商业银行发展“三农”贷款业务的经验后,有针对性地提出江南银行溧阳市支行改进“三农”贷款业务的对策。
陆彩兰[6]（2014）在《现代化进程中的农村金融制度研究》文中认为我国的现代化应当是包括工业化、信息化、城镇化和农业现代化在内的全面现代化。如何在现代化进程中实现农村金融制度的创新与发展呢?农村金融制度发展离不开农户、农村金融机构、政府等的参与。本文主要利用农村金融发展理论、新制度经济学等理论,对农村金融制度面临的供求障碍、农村金融市场主体的培育、正规金融支农有效性、农村非正规金融组织转型、政府对农村金融的支持方面进行了研究。第一是农业现代化对农村金融制度的需求。对农村金融制度的需求衍生于对农村金融的需求,农业现代化对农村金融有着不断扩大的需求。在农业现代化进程中,农村金融需求来自两个方面:一是农民生产生活方式变化所引起的个别需求;二是农业现代化外在条件变化所引起的公共需求。无论是个别金融需求还是公共的金融需求,都与我国城镇化发展密切相关。根据生产关系一定要适应生产力的规律,农业现代化的发展需要现代化的农村金融体系为之提供服务。高投入是农业现代化的重要条件。如果没有足够的金融支持,资本和智力之源都不能流动到相对落后的农村。金融发展通过储蓄效应、投资效应和资源配置（投资效率）效应,产生资本形成、资源配置和技术创新传导机制,对农业现代化发挥作用。第二是农村金融制度所面临的金融供求障碍。第一个障碍是农村金融供给约束。从目前来看,农村资金主要来源于农民的自筹资金和外部的资金注入。作为农村资金的供给者,传统农户主要通过储蓄方式提供资金,但难以有更多剩余资金留存于储蓄。在市场化经营目标下,现有金融中介体系对农村的资金供给明显不足。农村金融制度发展面临的第二个障碍是农村金融需求抑制。现阶段我国农村经济是典型的小农经济,农户总体借贷需求不高,即使有借贷需求,更希望向正规金融机构借贷,但实际上却难以获得正规借款。信贷需求的抑制导致农户生产经营方式比较保守,创业和改善生产的动力不足,因而始终难以走出贫困的低水平循环陷阱。为更好地分析农村金融供求对农村金融制度的影响,本文以农村金融制度发展的受益主体行为——农户借贷行为作为研究对象,综合考虑多种因素,通过数理模型进行实证分析。第三是农村金融市场主体分析:新型农业经营主体的视角。正确认识农业和农民,是探究农业发展缓慢和传统农户弱势的原因和出路的前提。长期以来,分散化经营模式造成了农户的市场弱势和组织弱势,但农业不是天然的弱质产业,农民是理性的生产者,也追求自己的利益最大化,能够按照价格信号调节自己的行为。本文据此推理得出结论,农业与其他行业一样,都是市场机制下的平等行业,都可以培育出有竞争实力的市场主体。传统农户不可能成为真正的市场竞争主体,与发展现代农业的要求相距较远。而新型农业经营主体顺应了现代农业的发展趋势,对农业经营方式进行选择,极大提高农业产业组织的竞争力,代表着我国农业经营体制和机制的创新,具有较强的市场竞争能力,在现代农业种植、养殖、农产品流通、加工等方面将发挥越来越重要作用,并在经营活动中显示出较强的农村金融资源聚集能力,成为农村金融市场的中间力量,能够胜任现代农业发展的重任。国内外新型农业经营主体发展的经验表明,新型农业经营主体不仅有利于农村经济结构优化和发展水平的提高,同时可以为农村金融发展创造良好的经济环境,增强农民增收的实力,加快实现农业现代化。第四是正规金融支农有效性分析。虽然我国正规金融在农村已逐步形成以农村信用社为主,商业银行分支机构、农业发展银行、邮政储蓄机构为辅的多层次、多渠道的农村金融体系,但是现阶段的正规金融却并没有真正体现出其支持农业和农村经济发展的功能。从金融资源配置功能角度来看,判断一国或地区的正规金融制度是否完善和健全,可以用适应性标准、效率性标准和完备性标准来衡量。我国农村金融制度的发展现状与判断金融制度是否完善与健全的三个衡量标准相差很远。正规金融支农之所以有效性不足,有着显然的制度根源。对此,在我国经济转型期,应对正规金融支农功能进行重构与定位。信息不对称、抵押品缺乏、信用体系缺失等是我国农村信贷市场区别于城市金融市场的主要特征。而且,随着农业现代化进程的加快,我国的传统农户也将逐步转型为新型农业经营主体。因此,本文认为,正规金融支农改革只有兼顾传统社会与现代科学技术之优势,不断拓展创新思路,才能探索出既符合我国农村实情又具有现代信息化特征的正规金融支农模式。第五是农村非正规金融组织转型分析。正规金融支农供给的不足,给农村非正规金融提供了一个广阔的发展空间。然而,农村非正规金融的存在是一把双刃剑,在发挥其优势的同时,也会产生一定的负面效应。因此,对于农村非正规金融,我们绝不能简单地肯定或否定甚至取缔它,而应当以政府为主导,围绕“三农,”的金融服务需求,赋予非正规金融组织合法地位,并将其纳入金融监管体系,完善非正规金融并充分发挥其显着优势,以满足那些被正规金融排斥在外的需求者的需要。根据我国实情,构建农村非正规金融的转型模式,使之更好地为农村经济发展服务。第六是政府对农村金融的支持。发挥市场在配置资源中的决定性作用和更好发挥政府作用,是我国政府在经济金融发展过程中对政府与市场关系认识的深化,也是我国在经济发展与改革的新阶段对政府与市场关系的重新定位。在我国,政府与市场的关系理论已被应用于各种问题的研究。目前,我国农村金融市场发展很不完善,单靠市场本身很难形成有效的机制。确定政府在农村金融市场中的角色,不仅是因为农村金融市场存在市场失灵的现象,还应该结合我国经济和金融发展的历史,考察可能存在的政府失灵问题,另外也需要考虑我国制度文化和农村金融市场的特殊性产生的影响。现阶段,市场在资源配置中起决定性作用有利于转变政府职能。市场在资源配置中起决定性作用,并不是全部作用,也不意味着市场是万能的。市场在微观领域的资源配置中起决定性作用,而政府职能则应该限制在宏观领域,更明确地定位为完善和健全市场经济体制,完善公平竞争的生态环境、对市场主体和活动实施监管、做好“守夜人”的责任。
王金凤[7]（2014）在《农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证》文中提出农村金融是金融市场最脆弱的环节,但又是最灵活的环节。最脆弱缘于在其正规金融机构中长期处于边缘地位,最灵活在于农村金融有极其多样的民间资本形式存在。目前,可以从正规金融机构层面看到农村金融存在诸多问题,如金融机构不足、网点布设少、缺乏有效抵押物等;可以从非正规金融在农村滋长蔓延的层面看到农村金融多彩的一面,无论是民间借贷（高利贷、互助性贷款）、社会性聚会（主要有合会、标会、摇会、台会等）,还是以类似于正规金融机构形式运作存在的信托投资公司、股权投资机构、私人银行,在农村都具有肥沃的生长土壤。从主流观点看,农村金融市场相比于其他金融市场不仅具有先天性的不足,而且后天发育也相对滞后,最主要的就是农村信用体系不完善,农民缺乏有效担保抵押物,金融服务体系建设滞后,农民贷款难始终是农村金融市场发展的障碍。学术界围绕这一观点,开展了许多有益的探索研究,主要集中在农户贷款难的成因、农户贷款风险及测度、农户贷款风险影响因素及风险管理等方面。在研究方法上,主要有两类:一是基于计量模型的农户贷款风险影响因素及评价研究,二是基于信用评级理论视角的农户信用评价及信用机制建立研究。这两类研究在研究结论上趋同,均强调农户信用不足,并对信用不足设计了相应的研究框架。在研究结论上,主要形成了四种比较主流的观点:一是农村信贷产品供给弹性不足;二是农户贷款难,并且难在缺乏有效抵押担保物;三是农户贷款风险高,农户贷款风险受自然条件、经济收入、贷款种类、地理区位等层面因素影响;四是农户信贷风险有可能也必须实行有效的管控。但现有研究大多是用传统金融的征信办法（信用评价体系）或者是普通金融风险管理方法来对农户进行信用评价及风险甄别,而没有结合中国农户自身特点,分析和测度农户信贷风险,由此而衍生出了一些新的值得探讨的命题:农户贷款风险是否像主流观点所认定的那么高呢?农户贷款风险如何客观识别、评价及测度,能否建立起一套新的行之有效的测评系统呢?是否能结合农户及农户贷款特点,对农户贷款风险进一步细分呢?这一系列问题还有待进一步研究,并结合实际情况,得出更加客观有效的研究结论。基于此,本文立足我国处于社会主义初级阶段的基本国情,以社会主义市场经济理论为指导,综合运用经济学、金融学、统计学、计量经济学等多学科综合理论知识,从农信社等银行业金融机构的角度来探讨研究农户贷款风险的形成机理、识别、测度及管控,并基于福建农信社的数据进行实证。主要研究内容及结论如下:（1）运用文献检索法,对农户贷款种类和特点、农户贷款风险的成因和影响因素、农户贷款风险的测度和评价、农户贷款风险管理等方面的研究成果进行归纳评述,对现有研究成果进行吸收借鉴,在此基础上,设计本研究的理论基础及分析框架。（2）运用定性分析和逻辑分析法,以金融风险的基本研究方法为基础,探讨了农户信用贷款、农户保证贷款、农户抵押和质押贷款等主要种类农户贷款风险的形成机理,分析了农户贷款风险形成的影响因素和识别方法。（3）运用列联表和多元回归模型,根据福建省9个设区市农信社的抽样调查样本数据,分析了影响农户贷款金额大小的主要因子,研究表明:借款人受教育程度、贷款种类对农户贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、借款人年龄、是否拥有房产、信用等级对农户保证贷款金额的大小有显着影响;贷款投向、月利率、受教育程度、是否拥有房产对农户抵押贷款金额的大小有显着影响。（4）运用logistic模型,根据福建省三明市宁化县农信社的农户贷款数据,对影响农户贷款风险的因素进行了分析,研究表明:贷款金额、贷款投向、贷款种类对农户不良贷款的产生有显着影响;月利率、贷款金额对农户保证贷款、抵押贷款的不良贷款产生有显着影响;月利率、贷款金额、贷款投向对农户信用贷款的不良贷款产生有显着影响。通过比较发现,三种主要种类农户贷款不良贷款产生的影响因素相同的是月利率和贷款金额,不同的是贷款投向对农户信用贷款不良贷款的产生有显着影响。（5）运用非参数的核密度估计方法,根据福建省67个县市法人农信社2012年农户贷款五级分类数据,对农户贷款及主要种类农户贷款的风险分布情况进行了分析,并对风险进行分级,进而利用Mathematica9.0软件计算出不同农户贷款种类的不良贷款率处于各个风险区间的概率。研究表明:农户保证贷款、.农户抵押贷款1级风险区域内即不良贷款率小于3%的风险发生可能性最大;而农户信用贷款的风险分布较为分散,每个风险区域内都有风险的发生;而质押贷款的风险非常小。分析认为农户贷款风险多发于1级风险区域,也就是不良贷款率小于3%,即农户贷款的风险小,这与福建省农信社2012年农户贷款不良贷款率为1.3%、比全省农信社不良贷款低0.11个百分点的实际情况相一致,这有别于认为农户贷款风险高的主流观点。通过对2012年福建省农信社9个设区市农户贷款五级分类数据的比较分析,认为不同种类的农户贷款风险存在差异,其中农户信用贷款的风险最大,农户保证贷款风险次之,农户抵押贷款风险很小,农户质押贷款由于业务比较少,风险也最小。不同种类的农户贷款的风险即不良贷款率在全省9个设区市是不一样的,说明影响不同种类农户贷款的区域风险的因素不是单一的,也不是一成不变的,而是综合性的,但是农户人均贷款规模的影响程度最大,而农民人均收入、农林水事务占财政支出的比重等变量对农户贷款的不良贷款率的影响不明显。（6）运用总结归纳法,对全文进行总结,挖掘出隐含其中的政策含义,对研究存在的不足及未来研究重点进行了交待。一是全文重点研究了农户贷款风险产生的原因、风险识别及测度、风险分布。表明:①农户贷款风险有别于其他主体的信贷风险,更容易受自然风险等其他系统性因素干扰,根源在于农户的身份、职业及财产特性;②农户贷款风险主要受贷款种类、贷款金额、贷款利率、贷款投向即贷款用途等因素影响;③农户贷款风险的区域分布和不同种类农户贷款风险分布有相同之处,也有差异。二是对政策含义进行了挖掘梳理,研究认为可从完善农信社风险管理体系、创新抵押制度、强化内部管理等方面来有效甄别及管理农户的信贷风险,从而降低农户贷款风险,进一步增加农信社等金融机构对农户贷款的积极性,促进农信社健康发展和“三农”持续发展。三是研究的不足之处在于样本的代表性可能不够,一定程度上影响了研究效果;未能结合区域经济结构和特点具体分析农户贷款风险的分布及其机理,今后,将通过扩大研究范围,对农户信贷风识别机制、测度、区域风险和风险分布作深入研究。
严青[8]（2014）在《当前中国农户小额信贷几个问题研究》文中认为目前国内外关于小额信贷可持续发展的研究不少,但多是从供给的角度考虑问题,即通过提高利率等办法以覆盖成本的角度,而对如何降低交易成本以促进需求,从而达到可持续发展方面鲜有研究。农户小额信贷值得讨论的问题很多,本论文则重点探讨当前中国农户小额信贷的三个问题,一是农户小额信贷的贷款利率问题,包括农户可承受的最高贷款利率和小额信贷机构可承受的最低贷款利率两个方面,二是为防范小额信贷风险和降低交易成本加强农村征信体系建设问题,三是中国农户小额信贷可持续发展的有效模式选择问题。通过这些研究,最终目的是一方面求得中国农户的脱贫致富,另一方面则是小额信贷机构的健康与可持续发展。中国作为世界上最大的发展中国家,60%左右的人口生活在农村地区,农业、农村和农民问题始终是关系国民经济发展和现代化建设的重大问题。党的“十七大”、“十八大”报告都明确指出：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。”提高农民收入则是彻底解决“三农”问题的核心。改革开放以来,中国的农户小额信贷从开始的各地试点到现在的全面推广,在解决农户贷款难问题,促进农民增收,支持农村经济发展,建设社会主义新农村中发挥了积极的作用。实践证明,小额信贷可以为“三农”发展提供有效的金融支持,提高农民收入,特别是帮助低收入农民改善生活状况,有利于和谐小康社会的建设。但我们也注意到,中国农户小额信贷的发展状况仍然难以满足农村经济发展的要求,农户“贷款难”问题并没有根本改变,对于所存在的问题还需要我们去分析、研究和解决。从需求角度看,农户对金融的需求是多种多样的,从满足需求的难易程度角度分析,贷款需求是首要的需求。就供给而言,尽管在中国已经初步形成了一种小额信贷供给机构多元化和供给渠道多样化局面,但是,供给总量有限,信贷满足率较低,小额信贷服务仍然极不充分。小额信贷的供给与需求存在的问题影响到小额信贷可持续发展。因此对这些问题应该加以分析、研究和解决。具体地说：（1）在中国有大量的、潜在的有信贷需求的农户,但有效信贷需求不足,即大量存在的或潜在的信贷需求不能成为有效需求。而影响农户信贷需求意愿的外生限制条件主要有贷款利率、贷款期限、贷款类型等。其中贷款利率作为价格信号对农户小额信贷活动的规模、形式与作用的影响,在过去的研究与舆论中,往往被低估了。此外,农户信贷需求对贷款类型亦高度敏感,现行以抵押、担保为主的贷款模式并不适合农户信贷。（2）小额信贷交易成本高,成为很多专家学者提出以高利率来维持小额信贷可持续观点的理由,但经过本文的实证研究认为,由于在现有的农村收入水平条件下盈亏平衡利率远远超出了农户的可承受能力,从而影响了小额信贷的发展,因此从根本上降低交易成本才是农村小额信贷持续发展的根本出路。（3）农村征信体系建设的滞后制约了农户小额信贷的发展,建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本（主要是经营成本和风险成本）,使小额信贷在放贷机构和农户均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。（4）从中国小额信贷发展模式说,中国农户小额信贷的发展不能盲目照搬某个国家现成的成功经验,而是必须走自己的道路,设计适合中国市场经济发展现行阶段要求的小额信贷有效模式,即中国农户小额信贷总体发展模式的现实选择是准公益性制度主义,也就是在公益性制度主义的基础上,加上必要的政策扶持,是一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化的小额信贷模式。（5）从中国小额信贷运行机制说,针对中国农户小额信贷目前存在的机构网点偏少、资金来源不足、贷款面窄、经营成本和风险高、保障和扶持不足、监管不到位等问题,应构建一种“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”的中国农户小额信贷运行机制。全文共八章,结构安排和主要内容如下：第一章是导论。主要阐述本文的研究背景、意义、研究思路和逻辑、主要研究方法、可能的创新点和不足。第二章是理论综述和研究回顾。主要明确农户小额信贷的涵义,简介农户小额信贷相关理论依据,同时综述国内外关于小额信贷的研究现状。第三章是国外小额信贷实践及启示。主要回顾国外小额信贷发展史、发展模式及发展趋势,总结经验,吸取教训,给中国小额信贷更好发展以借鉴。国外小额信贷实践经验体现在以下几点：小额信贷应扩大到尽量多的中低收入群体,且一定要注重风险控制；小额信贷利率的确定既要考虑机构的财务可持续性,亦要考虑客户的可承受性；小额信贷的发展要循序渐进,且对小额信贷的监管必不可少；政府的金融政策和国家的金融改革对小额信贷的发展十分重要,必要的扶持不可少。第四章是中国农户小额信贷发展历程、现状及问题。主要回顾改革开放以来中国小额信贷发展历程,分析现状特点、存在问题及原因,评估其成效。得出以下基本观点：中国的农户小额信贷从开始引进到现在的全面试行推广,有了长足的发展,一定程度上解决了农户发展的金融需求；农户小额信贷在资金来源、风险防范、利率、政策扶持和监管等方面仍存在诸多问题,严重制约了其发展,金融机构不能贷、不敢贷、不愿贷,农户无法贷现象仍很突出。第五章是中国农户信贷需求实证分析。本章立足农户视角,通过对广东省茂名市农户借贷情况的调查,对农户的经济行为和信贷需求特征进行分析,并使用Probit模型和Tobit模型对农户信贷需求与来自放贷机构的外生限制条件的关系进行分析,分别运用问卷调查法和收支平衡法测算了农户信贷利率承受能力。实证结果表明：中国农户信贷需求旺盛,但有效需求不足,主要受贷款利率过高、抵押担保条件和期限过短的影响。第六章是中国农户小额信贷供给实证分析。本章立足小额信贷机构视角,利用对广东省茂名市农村信用社的调查统计数据,首先介绍农户小额信贷供给现状及与农户信贷需求的匹配情况,并分析农户小额信贷的财务收入和交易成本,进而运用盈亏平衡利率模型测算小额信贷机构可承受最低贷款利率,并通过对盈亏平衡利率与实际执行利率、农户心理承受利率进行比较,分析影响农户小额信贷利率的各种因素。实证结果表明：农村信用社农户小额信贷供给与农户信贷需求存在不匹配；农户小额信贷在目前的现状下要达到可持续,需要的盈亏平衡利率极高,大大超出了农户的承受能力；造成利率偏高的核心原因是信息不对称引起的信贷营运成本率和信贷风险成本率偏高问题。第七章是农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展。本章通过回顾国内外农村征信体系建设研究和实践,分析存在问题,提出建设标准化的农户征信管理系统的观点和设计框架,并以广东省茂名市为例实证分析农户征信管理系统的作用。得出以下结论：农村征信体系建设滞后制约了农户小额信贷的发展；建立标准化的农户征信管理系统可有效解决信息不对称问题,从而降低农户小额信贷交易成本,使小额信贷在放贷机构和农户双方均可承受的利率之下实现可持续发展,达到小额信贷机构和农户“双赢”的根本目的。第八章是中国农户小额信贷有效模式选择。主要提出构建有中国特色的农户小额信贷模式的设想。主要观点包括：（1）在总体思路上提出建立一种能同时实现农户脱贫致富和小额信贷机构生存发展的可持续“双赢”目标的有效模式的观点。（2）在基本原则上提出“广覆盖、普受惠”、“有偿性、可持续”、“低成本、共发展”、“重激励、有保障”、“强监管、保稳健”等观点。（3）在发展模式上提出选择一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准市场化和准公益性的制度主义小额信贷模式。（4）在运行模式上提出“多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管”。（5）在运行机制上分述了农户小额信贷市场准入及监管、贷款运作、市场保障等各个环节的具体操作模式。本文可能的创新点有：（1）运用计量经济学方法,利用本论文作者直接或参与调查的广东省茂名市农户和农村信用社的数据,较为系统地分析了农村小额信贷需求方可承受的最高利率和供给方可接受的最低贷款利率问题,得出现行中国农户小额信贷实际执行利率高于农户预期,而低于小额信贷机构预期,因而应该探寻农户小额信贷供需双方可接受的合理的均衡利率区间的结论,从而既不同意目前比较流行的农户可承受贷款高利率的观点,也不同意小额信贷机构能够在贷款低利率下实现可持续的观点。（2）将本论文作者参与创建的广东省茂名市标准化农户征信管理系统引入农户小额信贷研究中,以求更有效解决农户小额信贷信息不对称问题,从而降低小额信贷的营运成本和风险成本,实现我国农户小额信贷的可持续发展。该系统与现有信用信息系统的区别与优点在于：它是以“户”（农户）、而不是以“人”（个人）为单位,以统一的农户征信数据元为标准,采用批量导入与手工录入相结合的方法,实现对农户信用的自动评价。（3）根据中国“三农”和农村小额信贷机构现状,本论文首次提出了构建一种界于福利主义和商业性制度主义之间的、准公益性和准市场化相结合的中国农户小额信贷模式的观点,并细述了其运作机制,即多元化组织体系+多渠道资金来源+农户征信体系+利率适中的小额信贷+信贷保险+政策扶持+审慎监管。文章的不足之处可能有：要想全面地系统地把中国农村小额信贷问题搞清楚,需要大量的调研和广泛的资料收集,但由于受到客观现实条件的限制,无法获取我国全面系统的资料与相关数据,因而本文仅以广东省茂名市为例实证分析了传统农业地区农户小额信贷问题,样本有一定局限性,因而也就难以通过完全的量化分析来对农户小额信贷利率进行研究。
刘群[9]（2013）在《农户信贷供需特征及有效供给体系研究》文中研究表明目前，我国农业正处于传统农业向现代农业的转型时期，在现代农业及新农村建设过程中农户经济占有重要的战略地位。面对农村市场经济的发展，农户家庭经营收入、支出以及生产性投资之间必然存在时间和数量层面的差异，这种差异单靠农户的自身积累难以满足，必然产生对信贷的强烈需求。然而，随着农村经济以及农村金融商业化改革的深入，现阶段农户生产经营的信贷需求与金融机构供给呈现“贷款难”与“难贷款”的格局；增加农民收入，发展农户经济是现代农业及新农村建设重要基础。基于这种现实，以农户经营信贷需求状况及特征为切入点，全面阐释农户信贷有效供需的状况及其特征，实证剖析农户信贷有效供需不足的原因，进而提出完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议具有重要的理论价值及现实指导意义。论文体系共设计八章，主要研究内容：依据农村金融及农户信贷供需理论，以山东省农户信贷供需问卷及实地调查资料为主，全面分析了农户信贷需求状况及特征，实证分析农户信贷供给情况及特征，深入剖析了农户信贷有效供需不足的原因，在借鉴国外农户信贷供给体系建设成功经验的基础上，有针对性提出了完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议。主要研究结论：一是通过问卷及实地调查，实证分析了现阶段我国农户信贷需求状况及特征：即农户经营活动多样化，具有较强的资金融入需求，亲朋好友和农村信用社是农户信贷主要供给者；农户贷款用途涉及生产和生活等多元化特征；二是运用有效供给理论与调查资料，系统分析了农户信贷有效供给状况及特征。即现阶段农户信贷供给中，农村信用社为主，农业银行与农业发展银行次之，新型金融机构（村镇银行、资金互助社）再次，非银行金融机构（贷款公司、担保公司）及民间金融为补充。整体有效供给不足是基本态势；三是在全面反映、分析了农户信贷供需现况及主要特征基础上，深入剖析了导致农户信贷有效供给不足的主要根源：农户贷款用途易变性多，风险大，交易成本高，担保（抵押品）条件不充分；农村金融机构商业化贷款条件现显，金融机构贷款风险、内控制度约束严格，信贷人员存有“惧贷”心理；农村金融组织体系建设不够完善，乡镇村基层金融网点机构覆盖面低，信贷人员支农动力不足，金融市场竞争不充分；金融政策扶持尚欠连续性，缺乏细则与规范，有些相关政策设置门槛太高，影响了农村金融机构的积极性；四是在借鉴国外农户信贷供给体系成功经验的基础上，构建了新时期完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则；从功能视角，阐述了完善与创新农户信贷有效供给体系及其功能的主体措施。即科学构建农户信贷有效供给组织体系，创新农户信贷服务模式及产品体系，加强农户信用体系建设，改革与完善农村金融监管体系，科学构建农村金融政策支持体系；在此基础上，还应该科学设计农户贷款抵押权（物品），建立健全农村合作金融法规及积极推进农村金融利率市场化改革。
牛荣[10]（2013）在《陕西省农户借贷行为研究》文中提出作为一个农业大国，解决农村“三农”问题（农村、农业和农民）对促进我国国民经济发展及提高农民收入水平具有十分重要的意义，我国农村经济正处于从传统农业向现代农业的转型阶段，农民收入增长缓慢，城乡收入差距进一步拉大，农户需要外源融资来发展生产和增加收入。目前我国农村地区初步形成了多层次、广覆盖的农村金融体系。但我国幅员辽阔，人口众多，农业和农村经济发展水平不均衡，陕西作为西部农业大省，经济发展水平相对落后，农村人均纯收入偏低，农村金融服务网点不足，农村资金供给不足和农民贷款难的问题仍然存在。因此，从农户借贷需求角度出发，掌握农户借贷行为的特点和影响因素，以农户借贷需求为导向提出解决农村金融供给不足，完善农村金融服务体系的对策建议，对解决陕西省农户贷款难问题具有重要意义。基于以上研究背景，本文以陕西省农户借贷行为为切入点，在农户经济行为理论、农户借贷行为理论和农村金融发展理论基础上，首先分析了陕西省农户借贷行为的宏观因素，实证分析得出陕西省农村金融整体发展水平与农民收入增长之间存在长期稳定的关系，说明良好的宏观金融环境对促进农户借贷行为发生的重要性。在深入农户调研基础上，运用一般统计方法对陕西省农户的借贷行为进行分析，对农户的资金借入行为、农户资金借出行为的这两个方面的借贷特征予以描述，接着运用Probit模式对影响陕西省农户借贷行为意愿、农户从正规金融机构和非正规金融机构的具体因素进行实证分析，通过陕西省千阳县农户农信社借贷行为的典型调查，分析影响农户从信用社借贷的不利因素，发现陕西省农户借贷存在供求失衡状况，提出实现农户借贷供求均衡的途径是选择政府适度介入，以市场机制为基础的农村借贷市场混合成长模式，发挥市场在农村金融市场中的资源配置作用，应充分考虑并尊重农户的内生金融需求。最后建议以农户借贷需求为导向，构建符合农户借贷特征的农村金融体系，创新农村金融产品和服务，加强政府有效干预，促进农户借贷行为合理化。本研究主要内容如下：第一章，导论。本章阐述了研究背景和目的，理论与现实意义；对国内外相关研究和研究动态进行评述和总结。在相关理论和研究的基础上，提出本研究的研究思路、研究方法、主要内容和可能创新之处。第二章，农户借贷行为基础理论。本章是对研究所涉及的相关理论进行阐述，包括农村金融理论和金融与经济发展理论、行为经济学理论、农户经济行为理论，以及这些理论对农户借贷行为分析的影响。第三章，陕西农户借贷行为的宏观因素分析。首先介绍了陕西省农村经济和农村金融发展情况，运用农村金融深度和广度指标对陕西省陕南、关中、陕北三大地区的农村金融服务覆盖面进行测算，发现农村金融发展存在明显的地区差异性。利用宏观金融数据实证分析得出陕西省农村金融整体发展水平与农民收入增长之间存在长期稳定的关系，且关联度紧密，短期内农村金融发展对农民增收起效慢，但长期内农村金融的发展促进了农民收入增长。农村金融发展规模、农村金融发展效率和农村金融发展结构与农民收入增长之间呈正相关关系，说明改善农村金融环境可以从正面促进农户借贷，促进农民收入增长。第四章，陕西省农户借贷行为基本特征实证分析。通过实地调研分析目前陕西省农户借贷行为具有的特征，运用一般统计分析发现陕西省农户的借贷需求较为普遍，近一半农户有借款意愿。农户借款用途呈多样化特征，生活性借贷占比最大，农户借款具有明显的季节性，借款期限较短。农村信用社是农户借贷的首选渠道，影响农户提出贷款申请的主要因素是成本问题，而农户获得贷款的决定因素是家庭还款能力，农村信用社开展的小额信用贷款业务不被大多数农户了解，大部分农户在借钱时首先考虑的是从亲戚朋友处借，农户超过一半的贷款是从亲朋好友处获得的，且大多数借款是无息的。陕西省农村地区存在民间借贷，但不普遍，正规金融机构是农户存款的首选。第五章，陕西省农户借贷行为影响因素分析。根据影响因素的不同性质将农户借贷因素划分为几个类别，然后运用农户数据和Probit模式对影响陕西省农户借贷行为的具体因素进行实证分析，得出显着影响农户借贷需求意愿的正向显着因素有家庭常住人口数、是否知道小额信用贷款和是否被信用社评级并授信和农户耕地面积。负向显着因素是农户家庭储蓄余额。农户向非正规金融部门借贷受更多因素的影响，这是因为非正式金融部门往往与农户处于同一区域，对于借款人的各种信息较为了解，从而对于农户的各种相关信息有着敏感反映。是否被授信和耕地面积对农户从正规金融渠道借贷行为和非正规金融渠道借贷行为两个方面产生正向显着影响。第六章，陕西省千阳县农户借贷行为案例分析。非正规金融部门比正规金融部门对农户相关信息反映更为灵敏，说明正规金融部门应提高与农户之间的彼此了解，加强产品和服务的宣传和创新。为了进一步揭示农户借贷需求从正规金融机构得不到满足的原因，本研究对陕西省千阳县农户借贷行为进行了典型调查，发现该县农村信用社满足了60%以上农户的资金需求。通过对农户的收支状况，借贷资金来源方向，资金使用方向的调查，分析影响农户从农信社借贷与亲友借贷的因素，减少影响农户从农村信用社贷款的不利因素，使农村信用社能更好的服务于农民增收和农村经济发展。第七章，陕西省农户借贷供求失衡分析。本章分析发现多数农户有信贷需求却没有向正规金融机构农村信用社提出贷款申请，而正规金融机构因为自身原因无法满足农户生产生活中多样化的融资需求，表明陕西省农户借贷供求不平衡。农户信贷供需失衡有金融机构和农户两方面的原因。实现陕西省农户借贷供求均衡的途径是选择政府适度介入，以市场机制为基础的农村借贷市场混合成长模式，继续深化农村信用社改革，充分考虑并尊重农户的内生借贷需求特征。第八章，促进农户借贷行为合理化的政策建议与对策。为了解决农户借贷难问题和促进陕西省农村金融发展，认为当前陕西省农村金融领域应以农村信用社改革为主体，逐步完善政策性金融业务，同时规范和引导民间金融组织，解除农村金融抑制，提高农村金融对农村经济增长的支持力度，必须加快农村金融制度创新，优化农村金融发展的外部环境，创建和谐、高效的农村金融体系。第九章，结束语。对论文的研究内容、主要研究结论及以后的研究展望进行了说明。
二、农村信用社解决农民贷款难对策浅谈（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、农村信用社解决农民贷款难对策浅谈（论文提纲范文）
（1）我国乡村振兴的金融支持问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路、研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 研究内容 |
| 1.2.3 研究方法 |
| 1.3 可能的创新与不足之处 |
| 1.3.1 可能的创新 |
| 1.3.2 不足之处 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 马克思经济学的农业农村发展理论 |
| 2.1.1 马克思的城乡关系理论 |
| 2.1.2 马克思的农村集体经济理论 |
| 2.1.3 马克思的实现人的自由而全面发展理论 |
| 2.2 马克思的金融资本理论 |
| 2.2.1 马克思的生息资本理论 |
| 2.2.2 马克思的信用与信用制度理论 |
| 2.3 农村金融发展理论 |
| 2.3.1 金融抑制与农业信贷补贴理论 |
| 2.3.2 金融深化与农村金融市场理论 |
| 2.3.3 金融约束与不完全竞争市场理论 |
| 2.4 相关文献综述 |
| 2.4.1 国外农村金融发展与经济增长研究 |
| 2.4.2 我国农村金融发展研究 |
| 2.4.3 我国农村金融发展对农村经济增长影响研究 |
| 2.4.4 我国农村金融发展与农民增收相关研究 |
| 2.4.5 乡村振兴及其金融支持的研究 |
| 2.4.6 对现有文献的述评 |
| 第3章 我国乡村振兴及其金融支持的现状与问题 |
| 3.1 我国乡村振兴战略的分析 |
| 3.1.1 乡村振兴战略的提出 |
| 3.1.2 乡村振兴战略的主要内容 |
| 3.1.3 乡村振兴战略的任务 |
| 3.2 我国乡村振兴的进程与现状 |
| 3.3 金融支持乡村振兴的必要性 |
| 3.4 我国乡村振兴的金融需求分析 |
| 3.4.1 乡村振兴金融需求的主要特点 |
| 3.4.2 乡村振兴过程中的主要金融需求 |
| 3.4.3 乡村振兴金融支持的对象主体 |
| 3.5 金融支持乡村振兴的供给分析 |
| 3.5.1 我国农村金融体系发展演变 |
| 3.5.2 农村金融供给现状与问题 |
| 第4章 我国农村金融发展对乡村振兴影响的时变效应分析 |
| 4.1 农村金融发展对乡村振兴的影响机制分析 |
| 4.1.1 供需层面的影响机制分析 |
| 4.1.2 金融功能层面的影响机制分析 |
| 4.2 变量、数据和时变性检验 |
| 4.2.1 变量和数据说明 |
| 4.2.2 时变性检验 |
| 4.3 实证研究 |
| 4.3.1 TVP-SV-VAR模型 |
| 4.3.2 农村金融发展指数合成 |
| 4.3.3 实证结果分析 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 我国农村金融发展对乡村振兴影响的区域差异分析 |
| 5.1 模型和数据说明 |
| 5.1.1 PVAR模型构建 |
| 5.1.2 变量和数据 |
| 5.2 实证研究 |
| 5.2.1 平稳性检验和模型估计结果 |
| 5.2.2 脉冲响应分析 |
| 5.2.3 方差分解 |
| 5.3 区域差异分析 |
| 5.4 小结 |
| 第6章 金融支持乡村振兴的典型案例分析 |
| 6.1 黑龙江省农村信用社支持乡村振兴案例分析 |
| 6.2 长春发展农商银行支持乡村振兴案例分析 |
| 6.3 小结 |
| 第7章 我国金融支持乡村振兴的路径选择与策略 |
| 7.1 构建完善的金融机构支持体系 |
| 7.1.1 进一步健全农村金融体系 |
| 7.1.2 充分发挥商业性农村金融机构的作用 |
| 7.1.3 深化农村信用社改革 |
| 7.1.4 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 7.2 构建金融支持乡村振兴的政策体系 |
| 7.2.1 货币政策支持乡村振兴 |
| 7.2.2 信贷政策支持乡村振兴 |
| 7.2.3 监管政策支持乡村振兴 |
| 7.3 优化农村金融发展环境 |
| 7.3.1 加快农村信用体系建设 |
| 7.3.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 7.4 建立健全农业保险体系和风险分担机制 |
| 7.4.1 建立健全农业保险体系 |
| 7.4.2 建立农村金融风险分担机制 |
| 7.5 加快贷款抵押担保方式创新发展 |
| 7.5.1 创新土地等抵质押方式 |
| 7.5.2 促进担保机构发展 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 在学期间所取得的科研成果 |
| 致谢 |
（2）“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究思路、内容与方法 |
| 1.2.1 研究思路 |
| 1.2.2 主要内容 |
| 1.2.3 研究方法与技术路线 |
| 1.3 研究创新与不足 |
| 1.3.1 研究的创新 |
| 1.3.2 研究的不足 |
| 2 概念界定、文献综述与理论基础 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 土地金融 |
| 2.1.2 金融产品 |
| 2.1.3 农地抵押信贷产品 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 “三权分置”改革与土地金融的关系研究 |
| 2.2.2 农地抵押信贷产品需求及影响因素研究 |
| 2.2.3 农地抵押信贷产品供给及影响因素研究 |
| 2.2.4 农地抵押信贷产品供需匹配及影响因素研究 |
| 2.2.5 农地抵押信贷产品供需优化研究 |
| 2.2.6 国内外研究评述 |
| 2.3 理论基础 |
| 2.3.1 农村金融发展理论 |
| 2.3.2 产权理论 |
| 2.3.3 供求理论 |
| 2.3.4 理论框架 |
| 3 “三权分置”改革下农地抵押信贷产品供需现状分析 |
| 3.1 农地“三权分置”改革 |
| 3.1.1 农地“三权分置”的历史演进 |
| 3.1.2 农地“三权分置”改革的现实意义 |
| 3.1.3 “三权分置”改革对农地抵押信贷产品发展的意义 |
| 3.2 国内外农地抵押信贷产品发展实践 |
| 3.2.1 国内外农地抵押信贷产品与模式 |
| 3.2.2 国内外农村土地金融制度比较分析 |
| 3.2.3 国内外农地抵押信贷产品创新实践评价 |
| 3.3 农地抵押信贷产品需求分析 |
| 3.3.1 农地抵押信贷产品需求的发展趋势 |
| 3.3.2 农地抵押信贷产品需求现状 |
| 3.3.3 农地抵押信贷产品需求存在的问题 |
| 3.4 农地抵押信贷产品供给分析 |
| 3.4.1 农地抵押信贷产品供给的发展趋势 |
| 3.4.2 农地抵押信贷产品供给现状 |
| 3.4.3 农地抵押信贷产品供给存在的问题 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 农地抵押信贷产品需求意愿影响因素分析 |
| 4.1 农地抵押信贷产品需求的动力机制 |
| 4.1.1 内生动力:规模化生产需要 |
| 4.1.2 外在拉力:“三权分置”改革的牵引 |
| 4.1.3 市场合力:激活农村资产的需要 |
| 4.2 农地抵押信贷产品需求意愿的描述性分析 |
| 4.2.1 数据来源 |
| 4.2.2 农户资金借贷需求与来源渠道 |
| 4.2.3 农户农地抵押信贷需求意愿、类型和额度 |
| 4.3 农地抵押信贷产品需求影响因素实证分析 |
| 4.3.1 研究假设、变量选择与模型构建 |
| 4.3.2 实证结果及分析 |
| 4.3.3 内生性问题的处理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农地抵押信贷产品供给影响因素分析 |
| 5.1 农地抵押信贷产品供给的主体与功能 |
| 5.1.1 供给主体—金融机构 |
| 5.1.2 监管主体—政府 |
| 5.2 农地抵押信贷产品供给的描述性分析 |
| 5.2.1 四川省总体供给状况 |
| 5.2.2 金融机构供给意愿 |
| 5.2.3 农户供给获得情况 |
| 5.3 农地抵押信贷产品供给影响因素实证分析 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 模型设定与变量选择 |
| 5.3.3 实证结果与分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.3.5 内生性检验 |
| 5.4 章节小结 |
| 6 农地抵押信贷产品供需匹配影响因素分析 |
| 6.1 农地抵押信贷产品供需错位的表征及原因 |
| 6.1.1 供需错位的表征 |
| 6.1.2 供需错位的原因 |
| 6.2 农地抵押信贷产品供需错位的影响因素实证分析 |
| 6.2.1 供需错位的识别 |
| 6.2.2 描述性统计 |
| 6.2.3 研究方法 |
| 6.2.4 变量选取 |
| 6.2.5 实证结果分析 |
| 6.3 章节小结 |
| 7 我国农地抵押信贷产品典型案例分析 |
| 7.1 温江区“花木捆绑”抵押贷款 |
| 7.1.1 背景介绍 |
| 7.1.2 具体做法 |
| 7.1.3 实施成效 |
| 7.1.4 案例启示 |
| 7.2 郫都区花牌村集体建设用地使用权抵押担保贷款 |
| 7.2.1 背景介绍 |
| 7.2.2 具体做法 |
| 7.2.3 实施效果 |
| 7.2.4 案例启示 |
| 7.3 崇州市土地经营权抵押贷款助推“农业共营制” |
| 7.3.1 背景介绍 |
| 7.3.2 具体做法 |
| 7.3.3 实施效果 |
| 7.3.4 案例启示 |
| 7.4 章节小结 |
| 8 基本结论与对策建议 |
| 8.1 基本结论 |
| 8.2 对策建议 |
| 8.2.1 夯实农地抵押信贷产品需求保障体系 |
| 8.2.2 加强农地抵押信贷产品供给支持体系 |
| 8.2.3 优化农地抵押信贷产品供需匹配支撑体系 |
| 8.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（3）民族地区新型农村合作金融组织发展研究 ——基于广西荔浦、湖北恩施的调查分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景 |
| (一)民族地区农民贷款难问题形势严峻 |
| (二)农村合作金融组织推陈出新 |
| 二、文献综述 |
| (一)金融与经济发展的研究动态 |
| (二)民族地区农村金融发展的研究动态 |
| (三)民族地区农村合作金融组织的研究动态 |
| (四)文献综合述评 |
| 三、研究意义 |
| (一)理论意义 |
| (二)现实意义 |
| 四、研究方法 |
| (一)定量分析与定性分析相结合 |
| (二)田野调查法 |
| (三)历史的、逻辑的分析法 |
| 五、研究内容、技术路线图 |
| (一)研究内容 |
| (二)技术路线图 |
| 六、概念界定 |
| (一)民族地区 |
| (二)新型农村合作金融组织 |
| 1.农村资金互助社 |
| 2.村级扶贫互助社 |
| 3.开展资金互助的专业合作社 |
| 七、调研地选择原因 |
| 八、创新之处 |
| 第一章 民族地区新型农村合作金融组织的理论分析 |
| 一、民族地区新型农村合作金融产生的客观原因 |
| (一)农民视角 |
| (二)商业金融机构视角 |
| 二、民族地区新型农村合作金融组织产生的机理——自组织理论 |
| (一)自组织理论框架 |
| (二)自组织理论在新型农村合作金融组织中的作用 |
| 三、民族地区新型农村合作金融存在的基础——社会资本理论 |
| (一)社会资本理论框架 |
| (二)社会资本在新型农村合作金融组织中的作用 |
| 四、民族地区新型农村合作金融组织的多方共赢机制 |
| (一)农民的金融需求得到满足 |
| (二)新型农业经营主体的市场地位进一步巩固 |
| (三)政府高效的完成整合资源 |
| (四)金融机构参与农村金融的积极性提高 |
| 本章小结 |
| 第二章 民族地区农村合作金融组织的制度变迁 |
| 一、改革开放前(1949-1978)：农村合作金融的曲折发展 |
| (一)信用合作组织的初步发展(1951-1956) |
| (二)信用合作在曲折中前进(1957-1969) |
| (三)农村信用社遭遇挫折(1969-1978) |
| 二、改革开放后(1979-至今)：多种合作金融形式并存 |
| (一)农村信用社走向商业化(1979-至今) |
| (二)农村合作基金会的诞生与取缔(1984-1999) |
| (三)新型农村合作金融组织的产生与发展(2007-至今) |
| 三、农村合作金融制度变迁特点 |
| (一)农村合作金融：渐进式、强制性制度变迁 |
| (二)农村合作金融制度改革的路径依赖 |
| 四、农村合作金融的多种模式尝试 |
| (一)以“农户+专业合作社+商业银行”为核心的担保模式 |
| (二)以“内部互助”为核心的互助模式 |
| 本章小结 |
| 第三章 农村资金互助社的发展—以广西荔浦县修仁镇永铖资金互助社为例 |
| 一、荔浦县修仁镇的基本情况 |
| 二、永铖资金互助社的基本情况 |
| (一)广西第一家资金互助社成立 |
| (二)带头人的初衷 |
| 三、永铖资金互助社的运行机制 |
| (一)组织机制 |
| (二)风险控制机制 |
| (三)利润分配机制 |
| 四、永铖资金互助社的借贷机制 |
| 五、永铖资金互助社的成功经验 |
| (一)坚持互助原则 |
| (二)强大的产业支撑 |
| 六、存在的问题 |
| (一)准入门槛过高 |
| (二)定位模糊 |
| (三)融资渠道不畅 |
| (四)监管疏漏 |
| 本章小结 |
| 第四章 村级扶贫互助社的发展——以恩施州黄坪村扶贫互助社为例 |
| 一、黄坪村的基本情况 |
| 二、黄坪村扶贫互助社的基本情况 |
| 三、黄坪村扶贫互助社的运行机制 |
| (一)筹资机制 |
| (二)组织机制 |
| (三)风险控制机制 |
| (四)利润分配机制 |
| 四、黄坪村扶贫互助社的借贷机制 |
| (一)日常生活类贷款 |
| (二)生产经营类贷款 |
| 五、黄坪村扶贫互助社取得的成就与经验 |
| 六、村级互助社的绩效分析 |
| (一)模型选取 |
| (二)数据选取 |
| (三)实证检验及结果 |
| 七、存在问题 |
| (一)互助社规模小 |
| (二)内部管理混乱 |
| (三)可持续发展问题 |
| 本章小结 |
| 第五章 专业合作社互助联合社的发展——以恩施州龙凤镇专业合作社互助联合社为例 |
| 一、龙凤镇的基本情况 |
| 二、龙凤镇专业合作社互助联合社的基本情况 |
| 三、龙凤镇专业合作社互助联合社的运行机制 |
| (一)筹资机制 |
| (二)组织机制 |
| (三)风险控制机制 |
| (四)利润分配机制 |
| 四、龙凤镇专业合作社互助联合社的借贷机制 |
| (一)内部资金互助 |
| (二)贷款担保 |
| 五、龙凤镇专业合作社互助联合社取得的成就与经验 |
| (一)互助联社助推新型农村经营主体的发展 |
| (二)以互助联社为纽带搭建农村信用平台 |
| 六、龙凤镇互助联社的绩效分析 |
| (一)模型选取 |
| (二)数据选取 |
| (三)实证检验及结果 |
| 七、存在的问题 |
| (一)定位模糊 |
| (二)组织边界不清 |
| (三)股权过度集中 |
| (四)风控措施不足 |
| 本章小结 |
| 第六章 三种新型农村合作金融组织的共性及差异分析 |
| 一、三种新型农村合作金融组织的共性功能 |
| (一)互助功能 |
| (二)扶贫功能 |
| (三)金融中介功能 |
| (四)文化整合功能 |
| 二、三种新型农村合作金融组织运行机制的差异 |
| (一)资金运行的差异 |
| (二)管理机制的差异 |
| 三、三种新型农村合作金融组织存在的共性问题 |
| (一)内部治理制度不健全 |
| (二)产业支撑不足 |
| (三)资金的杠杆率较高、利息较高 |
| (四)农民金融风险意识较差 |
| 本章小结 |
| 第七章 民族地区新型农村合作金融组织的发展建议 |
| 一、新型农村合作金融组织的自我完善 |
| (一)完善自我管理制度建设 |
| (二)充分发挥带头人的作用 |
| (三)以民族文化推动农民合作意识的建立 |
| 二、新型农村合作金融组织的外部推动力 |
| (一)完善合作金融法律制度建设 |
| (二)完善民族地区农村金融体系建设 |
| (三)发展特色农业、特色民族文化产业 |
| (四)发挥政府的主导作用、转变政府职能 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 一、中文文献 |
| (一)中文着作 |
| (二)中文期刊 |
| (三)译着 |
| 二、外文文献 |
| (一)外文着作 |
| (二)外文期刊 |
| 三、学位论文 |
| 致谢 |
| 附1：攻读博士学位期间学术成果 |
| 附2：农村金融组织体系 |
| 附3：恩施州宣恩县金融扶贫益贷互助担保贷款试点政策 |
| 附4：民族地区合作金融的调查问卷 |
| 附5：调研照片 |
（4）目标价格试点背景下新疆棉花种植业信贷支持研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究动态及评述 |
| 1.2.1 国外研究动态 |
| 1.2.2 国内研究动态 |
| 1.2.3 国内外研究动态评述 |
| 1.3 研究目标与思路 |
| 1.3.1 研究目标 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 创新之处 |
| 1.5 相关说明 |
| 第2章 相关理论基础 |
| 2.1 现代金融发展理论 |
| 2.1.1 金融深化理论 |
| 2.1.2 金融约束理论 |
| 2.2 农村金融理论 |
| 2.2.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.2.2 农村金融市场理论 |
| 2.2.3 不完全竞争市场理论 |
| 第3章 新疆棉花种植业与信贷支持关系分析 |
| 3.1 新疆棉花种植业发展现状及分析 |
| 3.1.1 棉花种植面积 |
| 3.1.2 棉花产量 |
| 3.1.3 棉花种植主体 |
| 3.1.4 棉花种植对农民收入的影响 |
| 3.2 新疆棉花种植业面临的困境 |
| 3.2.1 成本困境 |
| 3.2.2 品质困境 |
| 3.2.3 资金困境 |
| 3.2.4 政策困境 |
| 3.2.5 信息困境 |
| 3.3 棉花种植与信贷支持关系分析 |
| 3.3.1 时间序列分析 |
| 3.3.2 面板数据分析 |
| 第4章 目标价格试点背景下棉农信贷需求及分析 |
| 4.1 临时收储政策与目标价格补贴政策分析 |
| 4.1.1 临时收储政策 |
| 4.1.2 目标价格补贴政策 |
| 4.1.3 临时收储政策与目标价格补贴政策比较分析 |
| 4.2 目标价格政策对棉花种植业信贷需求的影响 |
| 4.2.1 棉花种植成本变化对信贷需求的影响 |
| 4.2.2 棉花种植收益变化对信贷需求的影响 |
| 4.2.3 棉花种植风险变化对信贷需求的影响 |
| 4.3 棉农信贷需求及特征 |
| 4.3.1 棉农基本情况分析 |
| 4.3.2 棉农信贷需求的一般分析 |
| 4.3.3 棉农信贷需求基本特征 |
| 4.4 棉农信贷需求影响因素实证分析 |
| 4.4.1 模型构建及指标选取 |
| 4.4.2 理论假设 |
| 4.4.3 影响棉农借贷意愿的交叉列联表分析 |
| 4.4.4 实证分析 |
| 第5章 目标价格试点背景下棉花种植业信贷供给及分析 |
| 5.1 棉花种植业信贷供给主体分析 |
| 5.1.1 商业性金融机构 |
| 5.1.2 政策性金融机构 |
| 5.1.3 合作性金融机构 |
| 5.2 棉花种植业信贷供给产品分析 |
| 5.2.1 农户小额信用贷款 |
| 5.2.2 农户保证贷款 |
| 5.2.3 农户抵押贷款 |
| 5.2.4 六个棉花主产区棉花贷款供给情况 |
| 5.3 棉花种植业金融服务分析 |
| 5.3.1 信贷服务 |
| 5.3.2 支付结算服务 |
| 5.3.3 其他服务 |
| 5.4 目标价格试点后棉花种植业信贷供给变化及分析 |
| 5.4.1 信贷供给总量的变化 |
| 5.4.2 信贷供给风险的变化 |
| 5.4.3 信贷供给产品的变化 |
| 5.4.4 信贷供给服务的变化 |
| 5.4.5 信贷供给政策的变化 |
| 5.5 棉花种植业信贷供给不足原因分析 |
| 5.5.1 信贷供给不足的直接原因 |
| 5.5.2 信贷供给不足的间接原因 |
| 5.5.3 信贷供给不足的根本原因 |
| 第6章 目标价格试点背景下的信贷服务模式探析 |
| 6.1 信贷支持棉花种植业的主要方向 |
| 6.1.1 优良棉花新品种选育需要信贷支持 |
| 6.1.2 棉花高效节水灌溉技术的推广应用需要信贷支持 |
| 6.1.3 棉花种植模式的改变需要信贷支持 |
| 6.1.4 高产棉田示范区建设需要信贷支持 |
| 6.1.5 绿色农业生产的实现需要信贷支持 |
| 6.2 信贷服务模式探析 |
| 6.2.1 商业性金融服务模式 |
| 6.2.2 政策性金融服务模式 |
| 6.2.3 合作性金融服务模式 |
| 第7章 信贷支持新疆棉花种植业发展路径与对策 |
| 7.1 国外信贷支持农业发展经验与启示 |
| 7.1.1 美国信贷支持农业发展的经验 |
| 7.1.2 印度信贷支持农业发展的经验 |
| 7.1.3 巴西信贷支持农业发展的经验 |
| 7.2 信贷支持棉花种植业发展路径与对策 |
| 7.2.1 明确市场定位,建立优势互补的农村信贷服务体系 |
| 7.2.2 积极创新新产品,提供多方位服务 |
| 7.2.3 建立农业贷款担保基金和农业贷款风险预警机制 |
| 7.2.4 合理制定信贷政策,引导金融机构增加信贷投入 |
| 7.2.5 加快农村金融立法建设,促进农村金融健康发展 |
| 第8章 主要研究结论及展望 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录1:金融(信贷)支持棉花种植业的调查问卷 |
| 附录2:玛纳斯、呼图壁调研纪实 |
| 附录3:阿克苏、巴州地区调研纪实 |
| 附录4:农户调研纪实 |
| 案例1:阿瓦提县丰收三场”鲁泰”模式 |
| 案例2:尉犁县众望棉花合作社 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（5）江南农村商业银行“三农”贷款研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、研究的主题和背景 |
| 二、文献回顾 |
| 三、研究的思路和方法 |
| 四、论文结构与主要内容 |
| 五、可能的创新与不足 |
| 第一章 “三农”贷款与相关理论 |
| 第一节 “三农”贷款 |
| 一、“三农”贷款的概念 |
| 二、“三农”贷款的分类 |
| 三、我国“三农”贷款发展的现状 |
| 第二节 发展“三农”贷款的重要意义 |
| 一、改善“三农”贷款难、贷款贵的现状 |
| 二、有利于社会主义新农村建设 |
| 三、改善银行的资产负债表 |
| 第三节 相关理论 |
| 一、金融抑制理论 |
| 二、风险分散化理论 |
| 三、长尾理论 |
| 第二章 江南农村商业银行溧阳市支行“三农”贷款的实践 |
| 第一节 历史演进 |
| 一、农村信用联社阶段(2008年以前) |
| 二、农村合作银行阶段(2008年-2009年12月) |
| 三、江南银行成立以后(2009年12月-2014年12月) |
| 第二节 基本现状 |
| 一、市场地位 |
| 二、主要产品与服务 |
| 三、相关制度与操作流程 |
| 第三节 面临的主要问题 |
| 一、“三农”的金融生态环境差 |
| 二、“三农”信贷产品问题多 |
| 三、“三农”贷款的管理落后、制度不够完善 |
| 第三章 国内外经验与借鉴 |
| 第一节 北京农村商业银行 |
| 一、北京农村商业银行概况 |
| 二、北京农村商业银行的“三农”贷款 |
| 第二节 重庆农村商业银行 |
| 一、重庆农村商业银行概况 |
| 二、重庆农村商业银行的“三农”贷款 |
| 第三节 孟加拉国乡村银行 |
| 一、孟加拉国乡村银行概况 |
| 二、农村小额贷款模式 |
| 第四章 改进江南银行溧阳市支行“三农”贷款的对策 |
| 第一节 主动参与建设良好的农村金融生态圈 |
| 一、建立乡村金融服务站 |
| 二、与政府协作引导农村信用环境的建设 |
| 三、与其他服务机构加强合作,分散贷款风险 |
| 第二节 创新“三农”融资方式 |
| 一、设计出合理的“三农”贷款产品 |
| 二、创新贷款担保方式 |
| 三、为“三农”引入多种融资方式 |
| 第三节 加强信贷管理和从业人员管理 |
| 一、提升信贷管理水平 |
| 二、提高信贷人员的业务素质和道德水平 |
| 三、建立合理的考核制度 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（6）现代化进程中的农村金融制度研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 相关概念的界定 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.4 研究方法与研究思路 |
| 1.5 可能的创新和不足之处 |
| 第二章 农业现代化对农村金融制度的需求 |
| 2.1 农业现代化的基本理论 |
| 2.2 农业现代化对农村金融的需求 |
| 2.3 农村金融制度促进农业现代化的机制 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 农村金融制度发展的供求障碍分析 |
| 3.1 农村金融供给约束分析 |
| 3.2 农村金融需求抑制分析 |
| 3.3 实证分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 农村金融市场主体分析:新型农业经营主体的视角 |
| 4.1 对农业和农民的正确认识 |
| 4.2 新型农业经营主体的形成及其主要形式 |
| 4.3 新型农业经营主体的市场优势和融资优势 |
| 4.4 新型农业经营主体发展的国内外案例及借鉴 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 正规金融支农有效性分析 |
| 5.1 正规金融对传统农业和现代农业的作用 |
| 5.2 正规金融制度是否有效的衡量标准 |
| 5.3 正规金融支农有效性的表现与影响 |
| 5.4 正规金融支农有效性不足的根源 |
| 5.5 正规金融支农功能定位 |
| 5.6 正规金融支农改革与创新 |
| 5.7 本章小结 |
| 第六章 农村非正规金融组织转型分析 |
| 6.1 农村非正规金融组织转型的动因 |
| 6.2 农村非正规金融组织转型的条件 |
| 6.3 农村非正规金融组织转型的路径 |
| 6.4 农村非正规金融组织转型的经验分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 第七章 政府对农村金融的支持 |
| 7.1 政府与市场的关系 |
| 7.2 农村金融市场中的政府功能定位 |
| 7.3 国外政府支持农村金融的经验与启示 |
| 7.4 政府支持农村金融的主要方式 |
| 7.5 本章小结 |
| 第八章 基本结论与研究展望 |
| 8.1 基本结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间主要科研成果 |
| 后记 |
（7）农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 主要研究内容 |
| 1.3 研究方法和技术路线 |
| 1.4 创新和不足之处 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足和研究展望 |
| 2 农户贷款风险及管理的文献述评 |
| 2.1 关于农户贷款的研究 |
| 2.1.1 关于农户贷款难的研究 |
| 2.1.2 关于农户贷款特点的研究 |
| 2.1.3 关于农户贷款种类的研究 |
| 2.2 关于贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.1 国外对贷款风险度量与评价的研究 |
| 2.2.2 国内对贷款风险度量和评价的研究 |
| 2.3 关于农户贷款风险的研究 |
| 2.3.1 关于农户贷款风险产生的原因与影响因素研究 |
| 2.3.2 关于农户贷款风险的研究方法与模型 |
| 2.3.3 关于农户贷款风险的其他研究 |
| 2.4 关于农户贷款风险管理的研究 |
| 2.5 已有研究对本文的启发和借鉴 |
| 2.6 本章小结 |
| 3 农村信用社发展概述 |
| 3.1 我国农村金融发展概述 |
| 3.2 我国农信社改革发展概述 |
| 3.3 福建农信社改革发展概述 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户贷款风险的形成机理 |
| 4.1 农户贷款及其特点 |
| 4.1.1 相关概念界定 |
| 4.1.2 农户贷款的特点 |
| 4.2 农户贷款风险及其特点 |
| 4.2.1 金融风险及其特点 |
| 4.2.2 农户贷款风险的特点 |
| 4.3 主要种类农户贷款风险的形成机理 |
| 4.3.1 农户信用贷款风险的形成机理 |
| 4.3.2 农户保证贷款风险的形成机理 |
| 4.3.3 农户抵押和质押贷款风险的形成机理 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 农户贷款风险的识别 |
| 5.1 农户贷款风险识别的意义和原则 |
| 5.1.1 农户贷款风险识别的意义 |
| 5.1.2 农户贷款风险识别的原则 |
| 5.2 农户贷款风险识别的内容和主要步骤 |
| 5.2.1 风险资料的收集 |
| 5.2.2 风险资料的整理 |
| 5.2.3 从不同影响因素识别农户贷款风险 |
| 5.2.4 农户贷款风险严重程度的识别 |
| 5.3 农户贷款风险的识别方法 |
| 5.3.1 风险识别的一般方法 |
| 5.3.2 农户贷款风险的具体识别方法 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 农户贷款风险影响因素的实证分析 |
| 6.1 农户贷款风险影响因素分析的理论方法模型 |
| 6.1.1 列联表分析 |
| 6.1.2 多元回归模型 |
| 6.1.3 logistic回归模型 |
| 6.2 农户贷款金额的影响因素分析 |
| 6.2.1 农户贷款金额影响因素的理论分析 |
| 6.2.2 农户贷款金额影响因素的相关性分析 |
| 6.2.3 农户贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.2.4 农户保证贷款和抵押贷款金额影响因素的实证分析 |
| 6.3 农户不良贷款的影响因素分析 |
| 6.3.1 农户不良贷款影响因素的理论分析 |
| 6.3.2 数据来源及相关情况介绍 |
| 6.3.3 农户不良贷款影响因素的相关性分析 |
| 6.3.4 农户不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.3.5 主要种类农户贷款不良贷款影响因素的实证分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.1 农户贷款区域风险 |
| 7.2 农户信用贷款风险的区域比较分析 |
| 7.3 农户保证贷款风险的区域比较分析 |
| 7.4 农户抵押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.5 农户质押贷款风险的区域比较分析 |
| 7.6 农户贷款风险的区域比较和影响因素分析 |
| 7.6.1 农户贷款风险区域比较分析 |
| 7.6.2 农户贷款区域风险影响因素分析 |
| 7.7 本章小结 |
| 8 农户贷款风险分布实证分析 |
| 8.1 风险概率分布拟合方法及风险的等级划分 |
| 8.1.1 农户贷款的风险概率分布拟合方法 |
| 8.1.2 农户贷款风险的等级划分 |
| 8.2 农户信用贷款风险概率分布 |
| 8.3 农户保证贷款风险概率分布 |
| 8.4 农户抵押贷款风险概率分布 |
| 8.5 三种主要农户贷款种类的风险比较 |
| 8.6 农户贷款不良贷款风险概率分布 |
| 8.7 本章小结 |
| 9 研究结论和风险管理策略 |
| 9.1 本文研究结论 |
| 9.2 农户贷款风险管理策略 |
| 9.2.1 加强农户贷款风险审查 |
| 9.2.2 对农户贷款风险进行分类管理 |
| 9.2.3 加强对不同地区的分类指导 |
| 9.2.4 慎重稳妥开展“三权”抵押贷款业务 |
| 9.2.5 推动建立多层次多元化农户贷款担保体系 |
| 9.2.6 开展农业保险合作降低贷款风险 |
| 9.2.7 强化操作风险管理 |
| 9.2.8 多措并举清收化解不良贷款 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
（8）当前中国农户小额信贷几个问题研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究意义 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 本文研究范围的界定 |
| 1.4 研究框架和主要研究内容 |
| 1.4.1 研究框架 |
| 1.4.2 主要研究内容 |
| 1.5 研究方法和数据来源 |
| 1.5.1 研究方法 |
| 1.5.2 数据来源 |
| 1.6 创新、不足与改进 |
| 1.6.1 可能的创新 |
| 1.6.2 不足之处 |
| 1.6.3 改进方法 |
| 2. 理论综述与研究回顾 |
| 2.1 农户小额信贷的定义 |
| 2.2 小额信贷相关理论依据 |
| 2.2.1 金融抑制论、农业信贷补贴理论与小额信贷 |
| 2.2.2 农村金融市场理论与小额信贷 |
| 2.2.3 不完全竞争市场理论与小额信贷 |
| 2.2.4 普惠金融体系理论与小额信贷 |
| 2.2.5 信贷配给理论与小额信贷 |
| 2.3 国内外小额信贷研究综述 |
| 2.3.1 关于小额信贷机构的研究 |
| 2.3.2 关于小额信贷运作机制的研究 |
| 2.3.3 关于小额信贷利率的研究 |
| 2.3.4 关于小额信贷作用的研究 |
| 2.3.5 关于小额信贷立法和监管的研究 |
| 2.3.6 关于小额信贷政策扶持的研究 |
| 2.4 本章小结 |
| 2.4.1 研究的成果 |
| 2.4.2 研究的不足 |
| 3. 国外小额信贷实践及启示 |
| 3.1 小额信贷起源及发展 |
| 3.2 国外小额信贷模式介绍 |
| 3.2.1 发展模式 |
| 3.2.2 机构模式 |
| 3.2.3 贷款模式 |
| 3.2.4 利率模式 |
| 3.2.5 监管模式 |
| 3.2.6 扶持模式 |
| 3.3 国外小额信贷发展趋势 |
| 3.4 国外小额信贷的成功经验及启示 |
| 3.5 印度小额信贷危机及其启示 |
| 3.5.1 印度小额信贷模式 |
| 3.5.2 印度小额信贷危机经过 |
| 3.5.3 印度小额信贷危机原因分析 |
| 3.5.4 印度小额信贷危机经验教训 |
| 3.6 本章小结 |
| 4. 中国农户小额信贷发展历程、现状及问题 |
| 4.1 改革开放以来中国农户小额信贷的发展历程 |
| 4.1.1 萌芽阶段(1981～1993年) |
| 4.1.2 试点初期阶段(1993～1996年) |
| 4.1.3 项目扩展阶段(1997～1999年) |
| 4.1.4 农村信用社全面介入阶段(1999～2005年) |
| 4.1.5 正规化、制度化发展阶段(2005年至今) |
| 4.2 中国农户小额信贷现状及特点 |
| 4.3 中国农户小额信贷的成效分析 |
| 4.4 中国小额信贷支农存在的问题 |
| 4.4.1 总体上存在的问题 |
| 4.4.2 各类小额信贷机构支农存在的问题 |
| 4.5 中国农户小额信贷存在问题的原因分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 5. 中国农户信贷需求实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 5.1 调查样本来源 |
| 5.2 农户经济行为特征 |
| 5.3 对农户的分类 |
| 5.4 农户信贷需求类型 |
| 5.5 农户信贷需求特征 |
| 5.5.1 总体需求特征 |
| 5.5.2 不同类型农户信贷需求特征 |
| 5.6 外生信贷限制条件对农户信贷需求的影响 |
| 5.6.1 外生信贷限制条件的理论分析 |
| 5.6.2 外生信贷限制条件的实证分析 |
| 5.7 中国农户信贷利率承受能力分析 |
| 5.7.1 问卷调查法 |
| 5.7.2 收支平衡法 |
| 5.7.3 结论 |
| 5.8 本章小结 |
| 6. 农户小额信贷供给实证分析——以广东省茂名市为例 |
| 6.1 调查样本来源 |
| 6.2 农户小额信贷供给现状 |
| 6.2.1 资金来源 |
| 6.2.2 信贷额度 |
| 6.2.3 贷款方式 |
| 6.2.4 贷款投向 |
| 6.2.5 贷款期限 |
| 6.2.6 贷款利率 |
| 6.2.7 办贷时间 |
| 6.3 农户小额信贷机构收支分析 |
| 6.3.1 农户小额信贷机构财务收入 |
| 6.3.2 农户小额信贷交易成本 |
| 6.4 农户小额信贷盈亏平衡利率测算 |
| 6.4.1 农户小额信贷盈亏平衡利率模型介绍 |
| 6.4.2 中国农户小额信贷盈亏平衡利率测算——以茂名市农信社为例 |
| 6.4.3 农村信用社对农户小额信贷利率心理底线测算 |
| 6.5 盈亏平衡利率r_0的实证比较分析 |
| 6.5.1 盈亏平衡利率r_0与其它利率的比较 |
| 6.5.2 农户小额信贷盈亏平衡利率(r_0)偏高的原因分析 |
| 6.6 利率市场化对农户小额信贷的影响实证分析 |
| 6.6.1 政策执行情况 |
| 6.6.2 贷款变化情况 |
| 6.6.3 结论 |
| 6.7 本章小结 |
| 7. 农村征信体系建设与农户小额信贷的可持续发展——以广东省茂名市农村征信体系建设为例 |
| 7.1 农村征信体系研究文献综述 |
| 7.1.1 国外农村征信体系研究概述 |
| 7.1.2 国内农村征信体系研究概述 |
| 7.1.3 对国内外农村征信体系研究的评述 |
| 7.2 中国农村征信体系建设现状 |
| 7.3 中国农村征信体系建设存在的问题 |
| 7.4 标准化的农户征信管理系统构建 |
| 7.4.1 农户征信管理系统设计理念 |
| 7.4.2 农户征信管理系统框架 |
| 7.4.3 农户信用信息指标体系 |
| 7.4.4 农户信用信息采集和更新 |
| 7.4.5 农户征信管理系统应用 |
| 7.4.6 农户征信管理系统的主要特点 |
| 7.4.7 农户征信管理系统的作用理论分析 |
| 7.5 农户征信管理系统应用的实证分析 |
| 7.5.1 农户征信管理系统应用前的农户小额信贷实践——信用村镇建设 |
| 7.5.2 农户征信管理系统应用情况 |
| 7.5.3 农户征信管理系统应用效果分析：贷款交易成本视角 |
| 7.6 农户征信管理系统在广东省其它地区应用情况介绍 |
| 7.6.1 郁南模式 |
| 7.6.2 梅州模式 |
| 7.7 本章小结 |
| 8. 中国农户小额信贷有效模式选择 |
| 8.1 总体思路 |
| 8.1.1 指导思想 |
| 8.1.2 基本原则 |
| 8.2 发展模式 |
| 8.2.1 总体模式 |
| 8.2.2 运行机制 |
| 8.3 组织机构模式 |
| 8.3.1 农村信用社：农户小额信贷主力军 |
| 8.3.2 商业银行：大银行可做小业务 |
| 8.3.3 新型农村金融机构：兼顾发展速度与规范稳健 |
| 8.3.4 NGO：逐步过渡到准公益性制度主义 |
| 8.3.5 农村金融综合服务站：金融机构与农户的双向综合服务平台 |
| 8.3.6 民间金融组织：合法化、规范化发展 |
| 8.4 资金来源模式 |
| 8.4.1 农村信用社 |
| 8.4.2 商业银行 |
| 8.4.3 村镇银行 |
| 8.4.4 小额贷款公司 |
| 8.4.5 农村资金互助社 |
| 8.4.6 NGO |
| 8.4.7 农村金融综合服务站 |
| 8.4.8 民间资本 |
| 8.5 农户征信模式：全面推广应用农户征信管理系统 |
| 8.5.1 构建农户征信相关法规体系 |
| 8.5.2 构建农户征信管理组织保障机制 |
| 8.5.3 构建农户信用信息跨部门采集和共享机制 |
| 8.5.4 构建对农户征信管理系统的管理和应用机制 |
| 8.5.5 构建长效宣传培训机制 |
| 8.5.6 构建监督检查考核机制 |
| 8.6 农户贷款模式 |
| 8.6.1 运作机制 |
| 8.6.2 贷款条件 |
| 8.6.3 贷款种类 |
| 8.6.4 贷款额度 |
| 8.6.5 贷款用途 |
| 8.6.6 贷款期限 |
| 8.6.7 贷款利率 |
| 8.7 信贷保险模式 |
| 8.7.1 政府主导模式 |
| 8.7.2 市场主导模式 |
| 8.8 扶持模式 |
| 8.8.1 法律法规保障 |
| 8.8.2 财政政策支持 |
| 8.8.3 货币政策引导 |
| 8.8.4 金融生态建设 |
| 8.9 监管模式 |
| 8.9.1 监管原则 |
| 8.9.2 监管重点 |
| 8.10 本章小结 |
| 结束语 |
| 主要参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（9）农户信贷供需特征及有效供给体系研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 选题的目的和意义 |
| 1.2 国内外研究动态述评 |
| 1.3 研究思路和研究内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.5 论文的创新与不足之处 |
| 2 农户信贷供需研究的理论基础 |
| 2.1 相关概念诠释 |
| 2.2 农户信贷有效供给的一般理论分析 |
| 2.3 农村金融理论 |
| 3 农户信贷需求状况及特征分析——以山东省为例 |
| 3.1 农户资金需求的一般分析 |
| 3.2 农户信贷需求基本特征 |
| 3.3 农户信贷需求影响因素分析 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农户信贷供给状况及特征分析 |
| 4.1 农户信贷供给主体分析 |
| 4.2 农户信贷产品供给分析 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 农户信贷有效供需不足的原因探析 |
| 5.1 从农户贷款有效需求不足（贷款难）层面探析 |
| 5.2 从农村金融机构有效供给不足（难贷款）层面探析 |
| 5.3 从农村金融市场运行环境层面探析 |
| 5.4 从农村金融政策扶持层面探析 |
| 5.5 本章小结 |
| 6 农户信贷供给体系的国外经验借鉴 |
| 6.1 各国的农户信贷供给体系 |
| 6.2 国外农户信贷供给体系的经验借鉴 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 完善与创新农户信贷有效供给体系及政策建议 |
| 7.1 完善与创新农户信贷有效供给体系的总体策略及原则 |
| 7.2 科学构建农户信贷有效供给体系 |
| 7.3 科学构建农村金融政策支持体系 |
| 7.4 深化农村金融改革 |
| 8 主要研究结论及有待深入研究的问题 |
| 8.1 主要研究结论 |
| 8.2 有待深入研究的问题 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的论文 |
（10）陕西省农户借贷行为研究（论文提纲范文）
| 本论文得到了以下课题的资助 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 现实背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.3.1 国外研究动态 |
| 1.3.2 国内研究动态 |
| 1.3.3 国内外研究动态评述 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.4.1 研究假设 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 1.4.3 研究方法 |
| 1.5 论文的可能创新之处 |
| 第二章 农户借贷行为基础理论 |
| 2.1 农户经济行为及借贷行为理论 |
| 2.1.1 行为经济学理论 |
| 2.1.2 农户经济行为理论 |
| 2.1.3 农户借贷行为基础理论 |
| 2.2 农村信贷市场与农户借贷 |
| 2.2.1 农村信贷市场理论 |
| 2.2.2 农村金融促进农村经济增长理论 |
| 2.3 我国农户经济行为及借贷行为分析 |
| 2.3.1 我国农户经济行为特征 |
| 2.3.2 我国农户借贷需求特征 |
| 第三章 陕西省农户借贷行为宏观因素分析 |
| 3.1 陕西省农民收入和金融支农基本面分析 |
| 3.2 陕西省农村金融服务覆盖面分析 |
| 3.2.1 衡量金融发展水平指标说明 |
| 3.2.2 陕西省农村金融区域发展指标的合成与实证分析 |
| 3.3 陕西省农村金融发展与农民收入增长的关联度分析 |
| 3.3.1 研究方法和指标设计 |
| 3.3.2 灰色关联分析 |
| 3.4 陕西农村金融发展对农民收入增长的效应分析 |
| 3.4.1 指标设计、计量模型与数据来源 |
| 3.4.2 实证分析 |
| 3.5 小结 |
| 第四章 陕西省农户借贷行为基本特征实证分析 |
| 4.1 调查基本情况 |
| 4.1.1 调查问卷说明 |
| 4.1.2 调查农户总体情况分析 |
| 4.2 农户借入资金行为特征 |
| 4.2.1 农户借贷需求和借贷来源的选择意愿 |
| 4.2.2 农户贷款覆盖率和借贷申请成功率 |
| 4.2.3 农户借贷的用途、季节性、期限 |
| 4.2.4 农户民间借贷的广泛性 |
| 4.3 农户资金借出行为特征 |
| 4.3.1 农户储蓄行为 |
| 4.3.2 农户资金民间借出行为 |
| 4.4 小结 |
| 第五章 陕西省农户借贷行为影响因素实证分析 |
| 5.1 农户借贷需求因素说明 |
| 5.1.1 影响因素 |
| 5.1.2 农户个体行为因素 |
| 5.1.3 金融环境影响因素 |
| 5.2 农户借贷需求因素分析的计量模型 |
| 5.2.1 变量定义 |
| 5.2.2 计量模型与计量方法说明 |
| 5.3 模型估计结果 |
| 5.3.1 农户借贷需求意愿影响因素的实证分析 |
| 5.3.2 正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析 |
| 5.3.3 非正规金融渠道农户借贷行为影响因素的实证分析 |
| 5.4 小结 |
| 第六章 陕西省千阳县农户借贷行为案例分析 |
| 6.1 千阳县农户借贷基本状况 |
| 6.1.1 信用社开展农户贷款的总体情况 |
| 6.1.2 农户借贷的基本特征 |
| 6.2 农信社借贷与亲友借贷对比分析 |
| 6.3 影响农户从信用社贷款的因素分析 |
| 6.3.1 农户从信用社贷款情况的统计分析 |
| 6.3.2 影响农户从信用社贷款的不利因素 |
| 6.4 本章小结 |
| 第七章 陕西省农户借贷供求失衡分析 |
| 7.1 陕西省农户借贷供需现状 |
| 7.1.1 农户多元化的信贷需求 |
| 7.1.2 相对单一的金融供给 |
| 7.2 农户信贷供需失衡的原因 |
| 7.2.1 金融机构原因 |
| 7.2.2 农户方面原因 |
| 7.3 陕西省农户借贷供求均衡的途径选择 |
| 7.3.1 选择以市场机制为基础的农村借贷市场混合成长模式 |
| 7.3.2 加强合作制金融在农村金融体系中的基础地位 |
| 7.3.3 以农户借贷需求为导向改善农村金融供给 |
| 7.4 小结 |
| 第八章 促进农户借贷行为合理化的政策建议与对策 |
| 8.1 加速机构多元化进程，构建符合农户借贷特征的农村金融体系 |
| 8.1.1 深化农村信用社改革，发挥农户融资主力军的作用 |
| 8.1.2 拓宽农业发展银行的支农领域 |
| 8.1.3 发挥农业银行支持县域经济的优势作用 |
| 8.1.4 促使邮政储蓄银行农村资金回流 |
| 8.1.5 积极发展新型农村金融机构服务体系 |
| 8.2 建立农户信贷风险分散机制 |
| 8.2.1 建立农产品期货市场 |
| 8.2.2 发展农业保险市场 |
| 8.2.3 扩大农户借贷抵押品范围 |
| 8.2.4 建立完善农村社会福利保障制度 |
| 8.2.5 建立适度竞争的农村金融市场 |
| 8.2.6 建立农村金融机构退出机制 |
| 8.3 以农户借贷需求为导向，创新农村金融市场的金融产品 |
| 8.3.1 创新金融产品 |
| 8.3.2 创新农村信贷管理机制 |
| 8.4 以促进农户借贷行为合理化为目标，加强政府对农村金融市场的有效干预 |
| 8.4.1 对提供农村金融服务实施优惠政策 |
| 8.4.2 政府应设法让农户提高收入和积累财富 |
| 8.4.3 培养农户金融意识，增加农户信货可得能力 |
| 8.4.4 探索建立农村社区再投资制度 |
| 8.4.5 加强农村金融基础设施建设 |
| 第九章 结束语 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 作者简介 |
四、农村信用社解决农民贷款难对策浅谈（论文参考文献）
- [1]我国乡村振兴的金融支持问题研究[D]. 张婷婷. 吉林大学, 2021(01)
- [2]“三权分置”改革背景下农地抵押信贷产品供需影响因素研究[D]. 王双全. 四川农业大学, 2019(06)
- [3]民族地区新型农村合作金融组织发展研究 ——基于广西荔浦、湖北恩施的调查分析[D]. 侯高飞. 中南民族大学, 2018(05)
- [4]目标价格试点背景下新疆棉花种植业信贷支持研究[D]. 毛德敏. 新疆农业大学, 2017
- [5]江南农村商业银行“三农”贷款研究[D]. 史振杰. 南京大学, 2016(06)
- [6]现代化进程中的农村金融制度研究[D]. 陆彩兰. 南京大学, 2014(05)
- [7]农户贷款风险及管理研究 ——基于福建农信社的实证[D]. 王金凤. 福建农林大学, 2014(05)
- [8]当前中国农户小额信贷几个问题研究[D]. 严青. 西南财经大学, 2014(12)
- [9]农户信贷供需特征及有效供给体系研究[D]. 刘群. 山东农业大学, 2013(06)
- [10]陕西省农户借贷行为研究[D]. 牛荣. 西北农林科技大学, 2013(12)
标签：农民论文; 三农论文; 农村金融论文; 农村信用社贷款政策论文; 信贷业务论文;